Jurnal Ekonomi.
Manajemen dan Perbankan.
Vol.
3 No.
1 April 2017: 38-46
ISSN: 2302-4119
Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penggunaan Internet Banking di Jabodetabek Bani Saad STIE Indonesia Banking School Bani.
saad@ibs.
Abstract Internet banking service allows customers to conduct banking transactions online via bankAos website, anytime, anywhere, faster, and relatively lower cost compared to another physical media services.
According to that condition, the researcher were motivated to analyze the influence of some factors that affect customer acceptance of Internet Banking in Jabodetabek, using the framework of Technology Acceptance Model (TAM) based on Pikkarainen et al.
Some variables analyzed in this research are Perceived usefulness (PU).
Perceived ease of use (PEoU).
Perceived enjoyment (PE).
Information on Internet Banking (I).
Security and privacy (SP).
Quality of internet connection (Q), & internet banking use (U).
The respondents of this research are Bank customers in Jabodetabek who use Internet Banking.
Based on the data analysis, only information on internet banking has a positive and significant effect to internet banking use.
Other independen variable doesnAot have significant effect to internet banking use.
Keywords: Technology Acceptance Model (TAM).
Internet Banking Abstrak Layanan perbankan internet memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi perbankan secara online melalui situs web bank, kapan saja, di mana saja, lebih cepat, dan biaya yang relatif lebih rendah dibandingkan dengan layanan media fisik lainnya.
Menurut kondisi itu, peneliti termotivasi untuk menganalisis pengaruh beberapa faktor yang mempengaruhi penerimaan pelanggan Internet Banking di Jabodetabek, menggunakan kerangka Technology Acceptance Model (TAM) berdasarkan Pikkarainen et al.
Beberapa variabel yang dianalisis dalam penelitian ini adalah Persepsi kegunaan (PU).
Persepsi kemudahan penggunaan (PEoU).
Persepsi Kesenangan (PE).
Informasi tentang Internet Banking (I).
Keamanan dan Privasi (SP).
Kualitas koneksi internet (Q), & penggunaan internet banking (U).
Responden dalam penelitian ini adalah nasabah Bank di Jabodetabek yang menggunakan Internet Banking.
Berdasarkan analisis data, hanya informasi tentang internet banking yang memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan internet banking, variabel independen lainnya tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap penggunaan internet banking.
Kata Kunci: Technology Acceptance Model (TAM).
Internet Banking Pendahuluan Di era jejaring global dengan tingkat persaingan bisnis yang tinggi saat ini, adopsi terhadap teknologi informasi sudah bukan merupakan alternatif, tetapi merupakan suatu kebutuhan untuk kemajuan dan keberhasilan bisnis.
Au(Dar.
segi volume, penggunaan electronic banking meningkat mulai dari Rp 4.
441 triliun tahun 2012.
Rp 5.
495 triliun tahun 2013, dan Rp 6.
447 triiliun tahun 2014,Ay menurut Deputi Komisioner Pengawas Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Irwan Lubis di Jakarta.
Kompas Senin .
/9/2.
Direktur Consumer Banking PT Bank Central Asia (BCA).
Henry Koenaifi mengatakan, digital banking sudah menjadi sebuah kebutuhan untuk industry (InfoBank, 2.
Faktor-faktor yang digunakan dalam penelitian ini mereplikasi penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Pikkarainen et al.
di Finlandia.
Berdasarkan latar belakang masalah tersebut, peneliti tertarik mengambil judul AuAnalisis faktor-faktor yang Mempengaruhi Penggunaan Internet Banking di JabodetabekAy.
Tujuan dari Penelitian ini adalah untuk menguji model penelitian sebelumnya mengenai adopsi internet banking di Finlandia yang dikembangkan oleh Pikkarainen et al.
dengan sampel yang berbeda yaitu nasabah inter- net banking di Jabodetabek.
Menganalisis pengaruh Perceived Usefulness (PU) terhadap internet banking use (U)? Menganalisis pengaruh Perceived Ease of Use (PEoU) terhadap internet banking use(U)?.
Menganalisis pengaruh Perceived Enjoyment (PE) terhadap internet banking use (U)? Menganalisis pengaruh Information on Internet Banking (I) terhadap internet banking use (U)?.
Menganalisis pengaruh Security and Privacy (SP) terhadap internet banking use (U)? Menganalisis pengaruh Quality of Internet Connection (Q) terhadap internet banking use (U)? Landasan Teori Internet Banking Pikkarainen et al.
mendefinisikan internet banking sebagai portal internet, yaitu saluran bagi nasabah untuk menggunakan berbagai macam jasa perbankan mulai dari pembayaran tagihan hingga melakukan investasi.
Internet Banking di Indonesia Downes & Mui .
memperlihatkan proses virtualisasi perbankan yang dimulai dari penyampaian layanan perbankan dengan prasaran fisik .
antor caban.
Saad.
Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penggunaan Internet Banking di.
ISSN: 2302-4119
Tabel 1.
Manfaat Internet Banking Bagi Nasabah Dapat mengakses kapan saja .
Dapat mengakses dimana saja selama ada akses internet Menghemat waktu, tidak perlu mengantri Bagi Bank Mempertahankan nasabah bank yang ingin menggunakan fasilitas internet banking agar tidak pindah ke bank lain yang mempunyai fasilitas tersebut.
Bisa membayar tagihan tepat waktu Mengurangi biaya operasi, biaya per transaksi untuk internet paling murah dibanding dengan delivery channel yang lain Dapat memanaje bank account sendiri di meja Bank tidak perlu membuka banyak ATM dan Transaksi di internet, kalau dikelola dengan baik akan sangat aman Memiliki kemampuan untuk bersaing dengan bank-bank lainnya yang lebih besar di dunia menuju layanan perbankan tanpa prasarana fisik .
enggunakan prasarana virtua.
Penggunaan Internet Banking oleh Nasabah Penelitian ini mereplikasi penelitian yang pernah dilakukan sebelumnya oleh Pikkarainen et al.
pada responden pengguna internet banking di Finlandia.
Technology Acceptance Model Menurut Agarwal & Karahana .
, beberapa penelitian terdahulu memfokuskan perhatian pada faktor-faktor yang mempengaruhi individu dalam menerima teknologi informasi.
Pengembangan Hipotesis Perceived Usefulness and Perceived Ease of Use H1 : Perceived usefulness (PU) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
H2 : Perceived ease of use (PEoU) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Perceived Enjoyment H3 : Perceived enjoyment (PE) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Information on Internet Banking H4 : Information on Internet Banking (I) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Security and Privacy H5 : Security and privacy (SP) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Quality of Internet Connection H6 : Quality of internet connection (Q) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Rerangka Pemikiran Rerangka Pemikiran dalam penelitian ini dapat dilihat pada Gambar 2.
Metode Penelitian 1 Populasi dan Sampel Penelitian Populasi dalam penelitian ini adalah semua nasabah bank yang pernah menggunakan fasilitas internet banking di bank Jabodetabek.
Metode pengambilan sampel yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah secara non probabilitas yaitu convenience sampling atau pengambilan sampel secara nyaman Gambar 1.
Virtualisasi Perbankan Sumber: Downes & Mui .
Dikutip dari Hamsal .
Jurnal Ekonomi.
Manajemen dan Perbankan.
Vol.
3 No.
1 April 2017: 38-46
ISSN: 2302-4119
Gambar 2.
Rerangka Pemikiran Sumber: Pikkarainen, et al.
Sumber dan Teknik Pengumpulan Data Sumber data yang dipergunakan dalam penelitian adalah data primer.
Variabel Independen Semua variabel yang digunakan dalam penelitian ini diukur dengan instrumen yang digunakan oleh Pikkarainen et al.
Jawaban-jawaban dalam variabel ini diukur dengan nilai positif menggunakan skala Likert 5 poin yaitu terkecil 1 .
angat tidak setuj.
sampai dengan 5 .
angat setuj.
Variabel Dependen Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini adalah Internet Banking Use.
Jawaban-jawaban dalam variabel ini diukur dengan nilai positif menggunakan skala Likert 5 poin yaitu terkecil 1 .
ampir tidak perna.
sampai dengan 5 .
ampir selal.
Metoda Analisis Alat analisis yang digunakan dalam metoda analisis multivariate ini menggunakan model regresi linear berganda .
ultiple regression mode.
Perumusan Model Persamaan Regresi Berganda yi = b 0 b1 x1 b 2 x 2 b3 x 3 b 4 x 4 b5 x 5 b 6 x 6 A i Notasi:
PEoU = Penggunaan internet banking = Konstanta = Koefisien Regresi = Perceived Usefulness = Perceived Usefulness = Perceived Enjoyment = Information on Internet Banking = Security and Privacy = Quality of Internet Connection = Variabel pengganggu Analisis dan Pembahasan Gambaran Umum dan Objek Penelitian Karakteristik Profil Responden Responden dalam penelitian ini adalah nasabah bank yang menggunakan layanan internet banking untuk bertansaksi di JABODETABEK.
Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan Responden (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Responden (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Bank Responden (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Tempat Mengakses Internet Banking (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Jumlah Mengakses Internet Banking (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Jumlah Transaksi Dalam 1 Kali Akses (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Lama Penggunaan Internet Banking (Tabel .
Karakteristik Responden Berdasarkan Mengetahui Informasi Internet Banking (Tabel .
Analisis dan Hasil Penelitian Uji Statistik Deskriptif Tabel 12 menunjukkan jumlah responden (N) Nilai minimum variabel perceived usefulness sebesar 3 dan nilai maksimumnya sebesar 10, rata-rata nilainya sebesar 7.
Nilai minimum variabel perceived ease of use sebesar 3 dan nilai maksimumnya sebesar 10, rata-rata nilainya sebesar 7.
Nilai minimum perceived enjoyment sebesar 10 dan nilai maksimumnya sebesar 30, rata-rata nilainya sebesar 24.
Nilai minimum variabel information on internet banking sebesar 10 dan nilai maksimumnya sebesar 30, rata-rata nilainya sebesar 24.
Nilai minimum variabel security and privacy sebesar 7 dan nilai maksimumnya sebesar 25, rata-rata nilainya sebesar 18.
Nilai minimum variabel quality of Internet connection sebesar 11 dan nilai maksimumnya sebesar 28, rata-rata nilainya sebesar 21.
Nilai minimum variabel internet banking use sebesar 5 dan nilai maksimumnya sebesar 20, rata-rata nilainya sebesar 13.
Uji Validitas Berdasarkan tabel 13 dapat dikatakan bahwa seluruh butir pertanyaan pada variabel dinyatakan valid.
Saad.
Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penggunaan Internet Banking di.
ISSN: 2302-4119
Tabel 2.
Instrumen Variabel Penelitian Variabel
Perceived Usefulness (PU) Perceived Ease
of Use (PEoU) Perceived Enjoyment
(PE)
Information on Internet Banking Item
Pernyataan yang diajukan PU1
PU2
PU3
PU4
PU5
PU6
PEoU1
PEoU2
PEoU3
PEoU4
PEoU5
PEoU6
PE1
PE2
PE3
PE4
PE5
Menggunakan internet banking menyenangkan.
Saya merasa gembira menggunakan internet banking.
Menggunakan internet banking adalah hal yang positif.
Saya merasa asyik bertransaksi menggunakan internet banking.
Keputusan saya menggunakan internet banking adalah bijaksana.
Saya telah mengetahui cukup informasi tentang internet banking.
Saya telah memperoleh cukup informasi mengenai manfaat menggunakan internet banking.
SP1
SP2
SP3
SP4
SP5
SP6
Menggunakan internet banking aman bagi transaksi keuangan saya.
Saya percaya internet banking mampu menjaga privasi saya.
Saya percaya pada teknologi internet banking.
Saya mempercayai internet banking sebagai cara bertransaksi perbankan saya.
Saya tidak ragu terhadap keamanan internet banking.
Masalah keamanan tidak berpengaruh terhadap keputusan saya menggunakan internet banking.
Akses internet saya cepat.
Akses internet saya dapat dipercaya.
Saya menggunakan fasilitas internet banking untuk :
Mengecek saldo Melakukan pembelian Membayar tagihan Transfer dana Lainnya (IIB) Security and Privacy (SP) Quality of Internet Connection (QIC) Internet Banking Use (U) Dengan internet banking, saya dapat memanfaatkan layanan bank dengan lebih Menggunakan internet banking meningkatkan pelaksanaan transaksi perbankan Menggunakan internet banking meningkatkan produktivitas kerja saya.
Saya dapat memanfaatkan layanan bank secara efektif dengan menggunakan internet banking.
Menggunakan internet banking lebih mempermudah saya dalam memanfaatkan layanan bank.
Secara keseluruhan, internet banking bermanfaat bagi saya untuk melakukan transaksi keuangan saya.
Menggunakan internet banking merupakan hal yang mudah bagi saya.
Saya merasa mudah melakukan transaksi perbankan yang saya inginkan dengan internet banking.
Interaksi saya menggunakan internet banking adalah jelas dan dapat pahami.
Saya memandang internet banking sebagai media transaksi yang fleksibel untuk Mudah bagi saya untuk mengoperasikan penggunaan internet banking.
Secara keseluruhan, saya merasa penggunaan internet banking merupakan hal yang mudah.
Uji Reliabilitas Berdasarkan tabel 14 dapat disimpulkan bahwa pertanyaan dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai CronbachAos Alpha > 0,60.
wa data yang di pakai tidak membentuk suatu pola tertentu yang menandakan bahwa tidak ada hetero data, berarti data yang digunakan tidak terjadinya ketidaksamaan variance dari residual.
Uji Normalitas Berdasarkan pada tabel 15 diketahui bahwa nilai signifikansi (Asym.
Sig 2-taile.
sebesar 0,200.
Karena signifikansi lebih dari 0,05, maka residual terdistribusi dengan normal.
Analisis Regresi Linier Berganda Uji Multikolinearitas Pada tabel 16 menunjukan nilai VIF < 10 dan nilai tolerance > 0,1 pada semua variabel, hal ini menunjukan bahwa tidak terjadi multikolinieritas Uji Heteroskedastisitas Dapat dilihat pada gambar 3 dari scatterplot bah- Y = 3.
152 X1 0,269 X2 Ae 0.
113 X3 0.
X4 0.
221 X5 Ae 0.
285 X6 E
Hasil Pengujian Hipotesis Uji Koefisien Determinasi (Adjusted R Squar.
Berdasarkan tabel 17 diketahui bahwa nilai koefisien adjusted R square adalah sebesar 0,373 atau 37.
Hal ini berarti bahwa 37.
3% variabel internet banking use dapat dijelaskan oleh keenam variabel independen, sedangkan sisanya .
% - 37.
3% = 62.
7%) dipengaruhi Jurnal Ekonomi.
Manajemen dan Perbankan.
Vol.
3 No.
1 April 2017: 38-46 Tabel 3.
Distribusi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Pengguna Internet Banking Tabel 4.
Distribusi Responden Berdasarkan Pekerjaan Responden Jenis Kelamin Laki-Laki Perempuan Total Jumlah Persentase (%) Tabel 5.
Distribusi Responden Berdasarkan Pendapatan Responden Pendapatan Kurang dari Rp 2.
Rp 2.
000 Ae Rp 5.
Rp 5.
000 Ae Rp 7.
Rp 7.
000 Ae Rp 10.
Lebih dari Rp 10.
Total Jumlah Persentase Tabel 7.
Distribusi Responden Berdasarkan Tempat Mengakses Internet Banking Nama Tempat Kantor Rumah Sekolah Total Jumlah Persentase Pekerjaan Mahasiswa Wiraswasta Pegawai Negri Pegawai Swasta Lainnya Total Jumlah Total Tabel 6.
Distribusi Responden Berdasarkan Bank Responden Nama Bank Bank Central Asia Bank Mandiri Bank Negara Indonesia Bank Rakyat Indonesia Lainnya Total Jumlah Persentase Tabel 8.
Distribusi Responden Berdasarkan Jumlah Mengakses Internet Banking Mengakses Internet Jumlah Persentase Banking Mengakses 1-3 kali dalam sebulan 4-7 kali dalam sebulan 8-10 kali dalam sebulan >10 kali dalam sebulan Total Tabel 9.
Distribusi Responden Berdasarkan Jumlah Transaksi Tabel 10.
Distribusi Responden Berdasarkan Lama Penggunaan Internet Banking Jumlah Transaksi 1-2 Kali Transaksi 3-5 Kali Transaksi Total Lama Penggunaan 1-3 Bulan 4-7 Bulan 8-10 Bulan >10 Bulan Total Jumlah Persentase Tabel 11.
Distribusi Responden Berdasarkan Informasi Internet Banking Sumber Informasi Bank Internet Temen Keluarga Iklan Total Jumlah Persentase Tabel 12.
Uji Statistik Deskriptif Sumber: Hasil olahan penulis ISSN: 2302-4119 Jumlah Persentase Saad.
Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penggunaan Internet Banking di.
ISSN: 2302-4119
Tabel 13.
Uji Validitas Variabel X.
Perceived Usefulness X.
Perceived Ease of Use X.
Perceived Enjoyment X.
Information on Internet Banking X.
Security and Privacy X.
Quality of Internet Connection Y Internet Banking Use Item X1.
R Hitung R Tabel Keterangan Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Sumber: Hasil olahan penulis Tabel 14.
Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha Perceived Usefulness X.
Perceived Ease of Use X.
Perceived Enjoyment X.
Information on Internet Banking X .
Security and Privacy X .
Quality of Internet Connection X .
Internet Banking Use (Y) Sumber: Hasil olahan penulis Keterangan Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Tabel 15.
Uji Normalitas Sumber: Hasil olahan penulis Jurnal Ekonomi.
Manajemen dan Perbankan.
Vol.
3 No.
1 April 2017: 38-46
ISSN: 2302-4119
Tabel 16.
Uji Multikolinearitas Variabel Perceived Usefulness X.
Perceived Ease of Use X.
Perceived Enjoyment X.
Information on Internet Banking X .
Security and Privacy X .
Quality of Internet Connection X .
Nilai Tolerance Nilai VIF Keterangan Bebas Bebas Bebas Bebas Bebas Bebas Gambar 3.
Uji Heteroskedastisitas oleh variabel lain diluar penelitian.
meningkatkan internet banking use.
Uji Signifikan Simultan (Uji F) Berdasarkan hasil uji nilai F yang ditunjukan 17 diperoleh nilai p value sebesar 0,000 < 0,05, maka dapat disimpulkan bahwa persepsi tentang perceived usefulness, perceived ease of use, perceived enjoyment, information on internet banking, security and privacy dan quality of Internet connection secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap internet banking use.
Hasil Uji Hipotesis 2 dan pembahasan: Perceived ease of use (PEoU) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel perceived ease of use tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi perceived ease of use akan meningkatkan internet banking use.
Uji Signifikan Parsial (Uji .
Hasil Uji Hipotesis 1 dan pembahasan: Perceived usefulness (PU) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel perceived usefulness tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi perceived usefulness akan Hasil Uji Hipotesis 3 dan pembahasan: Perceived enjoyment (PE) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel perceived enjoyment tidak berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi perceived enjoyment akan mengurangi internet banking use.
Tabel 17.
Uji Regresi Saad.
Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penggunaan Internet Banking di.
ISSN: 2302-4119
Tabel 18.
Hasil Analisis Determinasi (Adjusted R Squar.
Tabel 19.
Hasil Nilai Uji F Tabel 20.
Hasil Nilai Uji t Hasil Uji Hipotesis 4 dan pembahasan: information on internet banking (I) berpengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel information on internet banking berpengaruh positif dan signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi information on internet banking akan meningkatkan internet banking use.
Hasil Uji Hipotesis 5 dan pembahasan: security and privacy (SP) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel security and privacy tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi security and privacy akan meningkatkan internet banking use.
Hasil Uji Hipotesis 6 dan pembahasan: quality of internet connection (Q) mempunyai pengaruh terhadap internet banking use (U).
Penulis mengambil kesimpulan bahwa variabel quality of internet connection tidak berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap internet banking use.
Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi quality of internet connection akan mengurangi internet banking use.
Kesimpulan dan Saran
Kesimpulan Variabel Perceived usefulness (PU) tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet banking use (U) Variabel Perceived ease of use (PEoU) use tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet banking use(U) Variabel perceived enjoyment tidak berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap internet
banking use Variabel information on internet banking berpengaruh positif dan signifikan terhadap internet
banking use Variabel security and privacy tidak berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap internet
banking use Variabel quality of internet connection tidak berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap internet banking use Saran