JEA17
JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016
PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA MELALUI OPTIMALISASI
KOMPOSISI INVESTASI PADA TABUNGAN.
ASURANSI DAN REKSADANA
BERDASAR PRIORITAS TUJUAN
Lia Anitha Puspharini1 dan Cholis Hidayati2 Alumni Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya cholishidayati@untag-sby.
ABSTRACT
Financial Planning is a profession that helps families to plan the family finances by identifying and analyzing the financial goals and problems as well as providing solutions so that the proper short, medium and long term goals can be achieved.
This Financial planning is done to a client named Mr.
Djoko Slamet Sunarto as the owner of PT.
Mukti Sejahtera Mulia engaged in contracting services.
The client has moderate aggressive risk profile, which means He wants a high investment result although it contains some risks and quite high volatality as well.
The clientAos assets currently contain current assets 11.
percent, 57.
39 percent of investment or fixed assets and the assets of the private usage of 72 percent.
The Client's financial goals ia the availability of having an emergency fund, life and health insurance, the second child marriages funds and pension funds.
Financial planning is done in several stages.
The initial meeting was charging data and interviews.
The analysis conducted in this study was qualitative and quantitative.
While the methods of financial planning is done by identifying the client .
setting goals and getting the data.
analysis and evaluation of the client's financial status.
presenting the financial planning Sources of funds used to meet the objectives were that the emergency funds will be taken from the assets, while the life and health insurance and child marriages funds will be taken from disposable income.
Special to the pension fund, it will be taken both from of assets and disposable income.
After analysis and discussion, it can be concluded that in order to achieve the clientAos goals.
It recommended that some financial products could be conformly used, namely : the Savings Mandiri.
BNI-AM Dana Liquid.
Danamas Dollar.
Simas One, and HPAM Ultima Equity Keywords: Financial Planning.
Savings.
Insurance.
Mutual Funds PENDAHULUAN Kebanyakan umumnya memiliki tujuan-tujuan keuangan yang akan dicapai dimasa yang akan datang, sebagai contoh menyiapkan dana pensiun dihari tua.
Namun pada kenyataannya banyak keluarga yang tidak dapat mewujudkan mimpinya karena tidak adanya dana yang cukup untuk mewujudkan tujuan keuangan tersebut.
Untuk mengatasi masalah keuangan dari dengan membuat perencanaan keuangan.
Perencanaan keuangan akan mem-bantu keluarga dalam membagi dana yang didapat ke dalam pos-pos yang nantinya JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 akan mempengaruhi sese- orang lebih tujuan-tujuan keuangan dari keluarga.
konsumtif untuk mengguna- kan uang Perencanaan keuangan merupakan proses yang dimilikinya, dan minimnya waktu senggang yang kebanya- kan waktu hanya Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 digunakan untuk bekerja.
Untuk keluarga dimasa yang akan datang dengan menyusun perencanaan keuangan maka dibutuhkan seorang perencana keuangan tujuan-tujuan AuFinance PlannerAy, dibutuhkan pengelolaan keuangan yang terencana, teratur, dan bijak.
Lewat kemampuan untuk mengalokasikan aset perencanaan keuangan ini, maka akan klien ke dalam investasi sesuai dengan dilakukan identifikasi tujuan keuangan, profil resiko yang dimiliki oleh klien.
pengumpulan data, analisa, identifikasi Namun perencana keuangan saja tidaklah cukup, harus disertai perilaku disiplin dan keuangan dan produk, dan yang terpenting kemauan yang kuat serta sikap yang bijak perencanaan serta memantau hasil dari perencanaan tersebut.
(FPSB, 2007 p.
Bapak Djoko Slamet Sunarto dan Masih Ibu Tatik Suparwati, merupakan sepasang suami istri yang dikaruniai 2 orang anak.
dipengaruhi beberapa faktor antara lain Bapak Djoko lahir di Surabaya pada memiliki presepsi atau pola pikir yang tanggal 22 Maret 1954, beliau merupakan beranggapan bahwa masa depan yang pemilik dari PT.
Mulia Mukti Sejahtera cerah hanya dimiliki oleh orang yang kaya yang berada di Jl.
Simo Jawar I/131 D saja, sehingga mereka beranggapan bahwa Surabaya, yang bergerak dalam jasa penghasilan yang mereka miliki tidak cukup untuk berinvestasi dan hanya cukup untuk membiayai kebutuhan sekarang tidak untuk masa depannya.
Kurangnya kesadaran untuk menabung sejak kecil ini Anak pertama mereka bernama Yuniati Fitri Sunarto.
E, berusia 26 tahun dimana saat ini telah menikah JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 dengan Niki Orata Frikendala.
BBA, dan bisa membantu anda mencapai tujuan telah dikaruniai dua orang anak yang keuangan dimasa datangAu.
bernama Quinsa Frikendala dan Ello Sedangkan Dorimulu Frikendala.
Sedangkan anak kedua adalah dalam artikelnya, menyatakan bahwa Oky Mulia Sunarto berusia 21 tahun perencanaan keuangan atau Financial planning merupakan AuProses mencapai pendidikan S1 di Universitas Kristen tujuan hidup yakni masa depan yang Petra.
sejahtera dan bahagia lewat penataan Saat ini Bapak Djoko sekeluarga keuangan AuProfesi perencana keuangan tinggal di daerah pemukiman di Surabaya merupakan profesi yang masih tergolong Barat dengan luas tanah 400 m2 dengan baru di Indonesia walaupun di luar negeri, luas bangunan 375 m2.
Setiap keluarga seperti Amerika Serikat.
Eropa, ataupun memiliki tujuan keuangan masing-masing.
Australia profesi ini sudah menjadi profesi Tujuan keuangan Bapak Djoko adalah yang dibutuhkan.
ingin memiliki tabungan untuk dana anak keduanya nanti, proteksi Awal profesi ini di mulai di Amerika Serikat Diprakarsai oleh sekumpulan kecil para asuransi serta dana pensiun.
profesional dibidang jasa keuangan, yang Tinjauan Pustaka kemudian berlanjut hingga dibentuk suatu Menurut Senduk .
perenca- International naan keuangan adalah proses meren- Association of Financial Planner (IAFP) canakan tujuan tujuan keuangan jangka pada tahun 1970.
Karena dinilai profesi pendek maupun jangka panjang.
Yang ini akan menjadi kebutuhan orang banyak, dimaksud dengan tujuan keuangan itu maka untuk membantu perkem- bangan adalah keinginan keuangan yang ingin College yang membe-rikan sertifikasi keuangan seperti Gozali .
mendefinisikan AuSebuah strategi yang apabila dijalankan IAFP profesional Certtified Financial Planner.
Selain dikarenakan profesi ini dibutuhkan oleh banyak orang serta adanya suatu badan yang menaungi JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 perkembangannya dan adanya pengakuan (Disposable Incom.
atas sertifikasi yang dikeluarkan, profesi Disposable ini berkembang dengan sangat pesat di diperoleh dengan mengurangkan besaran seluruh dunia yang akhirnya mulai masuk ke Indonesia pada tahun 2001.
dengan beban yang ditanggung keluarga Neraca adalah laporan keuangan sesuai profil keluarga dan gaya hidup yang menggambarkan posisi keuangan Oleh karena itu dapat dilihat perusahaan dalam suatu tanggal tertentu atau a moment of time, atau sering juga disebut per tanggal tertentu misalnya per keluarga dan disisihkan untuk Disposable tanggal 31 Desember 2009.
Posisi yang Income.
digambarkan adalah posisi harta, utang Investasi merupakan hal penting dan modal.
Tujuan dari pembuatan neraca dasarnya merupakan penundaan konsumsi kekayaan bersih yang didapatkan dari sementara waktu untuk dikonsumsi di dikurangi dengan liability.
Investasi didefinisikan sebagai penempatan se- Laporan arus kas adalah suatu pelaporan keuangan yang mengung- kapkan jumlah uang yang diterima dan dikelurkan oleh seorang individu pada jumlah dana pada saat ini dengan harapan untuk memperoleh keuntungan di masa Financial Planning Standard satu periode waktu, biasanya periode satu Boards .
AuInvestasi adalah suatu Laporan arus kas merangkumkan kegiatan menempatkan dana pada satu arus masuk dan keluar, menunjukkan atau lebih dari satu jenis aset selama periode tertentu dengan harapan dapat memberikan gambaran pola pengeluaran, tabungan, dan investasi dari seorang peningkatan nilai investasiAy .
individu (FPSB, 2007, p, .
Instrumen Investasi Potensi keuangan keluarga dapat Tabungan dilihat dari besaran sisa pendapatan JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 Tabungan .
adalah selisih antara hutang dari bank yang sama.
) Dijamin pendapatan saat ini dan konsumsi hari ini.
oleh pemerintah.
Tabungan adalah Auproduk perbankan yang Deposito biasanya digunakan untuk menyim- pan rangan, antara lain: .
) Jika diambil dana nasabahAy (Akbar, 2.
Tabungan sebelum jatuh tempo maka akan terkena memiliki keunggulan antara lain: .
) Bunga kena pajak 20% .
ntuk Likuiditas yang tinggi, dapat diambil nilai deposito diatas Rp.
kapan saja, contoh : counter bank dan ATM.
) Kemudahan bertransaksi :
Reksadana pengiriman uang pembayaran .
Reksadana berasal dari kosa kata AureksaAy kartu kredit, dan lain-lai.
, penukaran yang berarti juga atau pelihara dan kata uang, dan laiin-lain.
) Dijamin peme- AudanaAy yang berarti .
Sehingga, reksa dana dapat diartikan Tabungan memiliki kekurangan, antara lain: .
) Suku bunga yang diberikan kumpulan uang yang dipelihara .
ersama untuk satu kepentinga.
sangat rendah, dibawah tingkat inflasi.
Menurut Kamus Keuangan .
, .
) Bunga kena pajak 20 % .
ntuk reksadana didefinisikan sebagai Ausuatu tabungan diatas Rp.
kempulan dana para penabung, karena Deposito Berjangka besar jumlah dan kecilnya resiko akibat Menurut FPSB .
7, p,.
Audeposito berjangka merupakansalah satu produk investasi yang memberikan keamanan bungaAyAo.
Sedangkan .
Akbar keunggulan, antara lain: .
) Suku bunga yang lebih tinggi.
) Likuiditas meskipun ada jangka waktu tertentu.
Dapat dijaminkan, untuk mendapatkan diversifikasi, bisa dicapai tingkat efisiensi yang tinggiAy .
Reksadana Ausebuah investasi yang menggabungkan semua dimana uang tersebut dikelola oleh sebuah kasikannya kedalam seuatu atau berbagai macam instrumen investasiAy (Manurung, 2003, p,.
JEA17
JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 Menurut Financial Planning Stan- Alokasi aset untuk investor moderat dard Board .
AuManajemen resiko agresif .
ilai antara 540 sampai .
adalah suatu sistem pendekatan untuk adalah: .
) 5% Reksadana Pasar Uang.
menemukan dan bagaimana menghadapi .
) 50% Reksadana Pendapatan Tetap.
suatu resiko jika itu terjadi.
Sistem ini .
) 20% Reksadana Campuran.
) 25%
digunakan untuk memastikan agar resiko Reksadana Saham.
ekonomi yang terjadi dapat dikurangiAy .
Alokasi aset untuk investor agresif .
ilai >.
adalah: .
) 5% Reksadana Tujuan dari pengelolaan resiko Pasar Uang.
Reksadana adalah untuk mengurangi kekhawatiran Pendapatan Tetap.
) 25% Reksadana dan dampak negatif dari kerugian yang Campuran.
) 30% Reksadana Saham.
terjadi dengan cara membantu manusia Metode Penelitian mengidentifikasi kemungkinan kerugian Jenis penelelitian yang dilakukan oleh yang dapat terjadi serta menetapkan suatu peneliti yaitu jenis penelitian kualitatif cara untuk menghadapi resiko tersebut karena obyek yang diteliti berhubungan Trimegah dengan kehidupan sosial berdasarkan Securities .
membagi tipe investor Penelitian juga pengumpulan data menjadi empat bagian.
Keempat bagian tersebut antara lain:
merupakan beberapa ciri dari penelitian Alokasi aset untuk investor konservatif .
ilai <.
adalah: .
) 10% Reksadana Klien selain sebagai pemilik perusahaan Pasar Reksadana PT.
Mulia Mukti Sejahtera beliau juga Pendapatan Tetap.
) 10% Reksadana mengikuti Organisasi Sosial dan menjabat Campuran.
) 5% Reksadana Saham sebagai Ketua Umum DPD PITI Surabaya Alokasi aset untuk investor konservatif dimana tempat penulis bekerja, sehingga moderat .
ilai antara 320 sampai .
lokasi penelitian dilakukan di Kantor DPD adalah: .
) 10% Reksadana Pasar Uang.
PITI Surabaya yaitu di Jl.
Gading no.
) 65% Reksadana Pendapatan Tetap.
Surabaya.
) 15% Reksadana Campuran.
) 10%
Dari hasil data yang terkumpul, penulis Reksadana Saham benar-benar Uang.
JEA17
JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 menganalisis data tersebut dengan meng- kllien dalam merencanakan keuangan gunakan analisis kualitatif dan analisis Maksud dari kedua analisis pendek, jangka menengah dan jangka tersebut adalah :
panjang dari klien dapat tercapai.
Proses Analisis Kualitatif perencanaan keuangan dilakukan karena Yaitu analisis yang mengungkapkan suatu masalah tidak dalam bentuk angka-angka melainkan dengan nilai yang didasarkan pada hasil pengolahan data dan penilaian keuangannya saat ini serta untuk mengidentifikasi hal-hal yang harus dilakukan klien untuk bisa mencapai semua tujuantujuan keuangannya.
Berikut ini adalah Analisa Kuantitatif Yaitu analisis yang menginterpretasikan data dalam bentuk angka-angka dan Mengidentifikasi hubungan dengan klien.
digunakan sebagai alat dalam statistik .
) Menentukan tujuan dan mendapatkan sehingga memudahkan dalam menaksir- .
) Analisa dan evaluasi status kan data mentah yang diperoleh.
Untuk keperluan analisis ini, penulis mengolah rekomendasi perencanaan keuangan.
dan menganalisis data yang diperoleh dari Melakukan kuesioner dengan cara memberikan bobot .
) Memonitor Perencanaan penilaian dari setiap pertanyaan berdasar- Hasil Penelitian Dan Pembahasan Trimegah Securities.
Kuesioner .
Menyajikan tersebut dapat digunakan untuk mengukur Sebelum dilakukan perencanaan keuang- profil resiko investor.
Sehingga akan lebih an, total aset yang dimiliki klien adalah mudah menentukan instrument investasi Rp.
000 total aet tersebut terdiri yang cocok untuk investor tersebut.
dari aset lancar sebesar Rp.
Perencanaan Keuangan adalah sebuah atau sebesar 11,89% dari total aset, aset proses yang sistematis, menyeluruh, dan investasi sebesar Rp.
000 atau terencana untuk mengidentifikasi dan sebesar 57,72% dari total aset dan aset investasi seseorang Rp.
untuk membantu JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 000 atau sebesar 30,72% dari Melalui total aset.
keuangan memandang bahwa prioritas utama dalam perencanaan keuangan ini keuangan klien dapat dikatakan baik adalah bertujuan untuk membantu klien karena tidak mempunyai kewajiban yang bersifat jangka pendek maupun jangka instrument investasi yang tepat, sehingga Tetapi pengalokasian aset klien selaras dengan tujuan keuangan klien.
Secara kurang optimal karena sebagian besar aset klien dialokasikan pada produk perbankan berupa tabungan yang memiliki return kecil sehingga nilai aset tersebut akan terus berkurang karena inflasi yang akan terus meningkat.
Perencana keuangan asetnya untuk menginvestasikan asetnya yang berupa dana likuid tersebut ke dalam instrument investasi lain yang memiliki return yang kompetitif seperti reksadana.
Reksadana merupakan pilihan yang cocok bagi orang yang baru mencoba berinvestasi namun ingin memperoleh return yang kompetitif dibandingkan produk perbank- Sumber : Data Diolah Penulis an seperti tabungan sehingga reksadana sangat cocok untuk klien yang tergolong pemula dalam berinvestasi.
Pengalokasian proposi aset yang akan diinvestasikan disesuaikan dengan profil resiko klien yaitu moderat agresif.
Cash flow klien terdiri dari penerimaan dan pengeluaran kas baik yang bersifat variable ataupun tetap, untuk penerimaan kas klien diperoleh dari pendapatan atas .
Rp.
000 per bulan.
Pengeluaran kas baik yang bersifat variable ataupun tetap adalah Rp.
000 atau sebesar JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 75% dari total arus kas masuk per Untuk jangka pendek investasi tersebut berupa reksadana pasar uang, untuk Cash flow klien dapat dikatakan cukup baik, hal ini dapat dilihat dari disposible income yang sebesar Rp.
000 per sedangkan untuk jangka panjang investasi tahun atau sebesar 51.
25% dari prive.
Hal tersebut berupa reksadana saham.
Setiap keluarga wajib memiliki dana mengatur keuangannya sehingga dispo- darurat, hal ini dikarenakan fungsi dana sible income yang dimiliki keluarga ini darurat yang dapat menggantikan kebutu- kecil sehingga butuh perencanaan yang han hidup untuk sementara waktu apabila matang dalam mencapai tujuan keuangan.
penghasilan keluarga terhenti.
Saat ini Dalam proses pencapaian tujuan- klien dapat dikatakan sudah memiliki tujuan keuangan klien, akan direkomen- dana yang mencukupi untuk dimasukkan dasikan beberapa produk investasi yang sebagai tabungan dan dana darurat, hanya akan disesuaikan dengan profil klien dan saja karena klien belum memahami arti jangka waktu investasi.
memisahkan asetnya secara spesifik untuk Pemilihan dengan tahapan, yaitu memilih produk yang terasuk dalam 3 kelompok bank umum terbaik dengan kategori aset diatas 100 triliun menurut majalah investor (Juni 2.
, memilih produk dari bank yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan, memiliki peforma atm terbaik.
Pembentukan disisihkan sebagai tabungan dana darurat.
Klien merupakan keluarga kecil dengan tanggungan seorang istri dan dua orang Dengan keadaan tersebut kebutuhan dana darurat yang ideal adalah sebesar Hal ini untuk menjaga agar kebutuhan keluarga lebih tercukupi, dan jika klien kehilangan penghasilan dapat mempunyai waktu yang cukup untuk dengann mengkombinasikan komposisi mencari penghasilan yang sama seperti aset-aset sehingga pengembalian porto- Waktu 9 bulan diharapkan folio bisa dicapai secara maksimal dengan batas toleransi resiko yang seimbang.
JEA17
JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 Dana darurat merupakan dana per tahun yang diperoleh dan lama waktu yang digunakan untuk mengantisipasi untuk adaptasi.
Pengeluaran bulanan klien ketidakpastian dimasa yang akan datang.
adalah sebesar Rp 20.
000 perbulan Dana darurat yang dibutuhkan klien atau setara dengan Rp 277.
000 per Perencana Berikut keuangan menyarankan untuk menyim- pan Rp 210.
000 sebelum melakukan investasi lainnya.
Perencana keuangan Nilai kehidupan yang harus dilindungi keamanan serta mudah diakses diperlukan sewaktu-waktu.
Oleh karena itu, perencana keuangan hanya memasukkan pada produk tabungan dan reksadana = Rp .
x 20 bulan = Rp 463.
pasar uang.
Sedangkan sisa dana darurat Selain membutuhkan asuransi jiwa, klien yang dipakai untuk mengcover asuransi juga membutuhkan asuransi kesehatan akan diambil dari disposable income bagi dirinya, oleh karena itu di dalam setiap bulannya selama 6 bulan.
produk asuransi jiwa ditambahkan rider Untuk menghitung berapa besar berupa asuransi kesehatan.
Klien memiliki kebutuhan klien akan proteksi berupa riwayat kesehatan yang baik.
Asuransi asuransi, perencana keuangan melakukan Manulife dapat memberikan manfaat yang perhitungan dengan menggunakan metode dirasa cukup bagi klien mengingat klien survival based value karena metode ini memiliki kesehatan yang baik.
Dalam hal pemilihan asuransi jiwa memerlukan perlindungan selama jangka ini, klien memang meminta suransi jiwa waktu tertentu saja.
Perencana keuangan Manulife karena memang dulu klien merekomendasikan agar klien memilih masa perlindungan selama 10 tahun Manulife namun belum terlaksana.
Oleh karena saat ini klien memiliki seorang karena itu, perencana keuangan tidak tanggungan yaitu istrinya.
Perhitungan membandingkan dengan asuransi yang dengan menggunakan metode survival lain atau menyarankan untuk memilih based value berdasarkan pada pengeluaran asuransi yang lain.
Sebelum pensiun.
JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 sebesar Rp 277.
000 selama pensiun Setelah menganalisa ketiga klien masih menanggung pengeluaran- hal tersebut, maka perencana keuangan akan membandingkan kondisi keuangan pengeluaran-pengeluaran itu berkurang klien sebelum dan sesudah dilakukannya perencanaan keuangan.
anak-anaknya sehingga pengeluaran klien per tahun Setelah keungan, total aset yang dimiliki klien mempertahankan tingkat hidup seperti tidak mengalami perubahan, yaitu sebesar Ketika memasuki masa pensiun, tambahan aset baru, namun pengalokasian terhadap aset-aset klien telah berubah.
000 hal ini karena ada beberapa Aset lancar terdiri dari Tabungan Mamdiri sebesar Rp 52.
000 dan BNI-AM Dana berkurang pada saat pensiun.
Pengeluaran Likuid sebesar Rp 157.
Pada total yang bertambah misalnya pengeluaran aset lancar klien mengalami penurunan untuk biaya kesehatan seperti: biaya karena sebagian besar dari dana likuid dokter/check up dan biaya obat/vitamin.
asset yang dimiliki oleh klien tersebut Sedangkan pengeluaran yang berkurang sudah dikonversikan ke dalam asset pada saat pensiun adalah kebutuhan investasi yang akan dipergunakan untuk rumah tangga, bensin pendidikan anak, mencapai tujuan-tujuan keuangan klien.
biaya transportasi, dan biaya utilitas.
Setelah Pengeluaran keluarga ini kan meningkat asset penggunaan pribadi sebesar Rp dari waktuwaktu dengan asumsi inflasi 000 hal ini tidak mengalami Klien perubahan karena tidak ada penambahan memperkirakan akan menikmati masa maupun pengkonversian dana pada asset pensiun selama 10 tahun.
Sisa asset lainnya, berupa asset
4,53%
Kondisi keuangan klien setelah perencanaan keuangan dapat dilihat dari 000 yang terdiri dari nilai neraca, cash flow, dan rasio keuangan bersih usaha PT.
Mulia Mukti Sejahtera
JEA17
JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Rp 4.
Reksadana Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 masih tetap ada, dikarenakan masih belum Pendapatan Tetap Danamas Dollar sebesar Rp350.
Campuran bulannya tidak diinvestasikan melalui Simas Satu Rp140.
Reksadana produk-produk keuangan yang ada, akan Saham HPAM Ultima Ekuitas sebesar Rp175.
keselu-ruhan disposable income seperti yang telah kekayaan bersih klien tidak mengalami dilakukan sejak dulu.
Untuk penerimaan perubahan dalam pengalo-kasiannya agar lebih optimal penerimaan bunga deposito tidak ada.
Hal Reksadana Secara Tabel 4.
2 Neraca Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan S1.
Biaya ini karena deposito yang dimiliki telah dikonversikan ke dalam bentuk asset Selain dikarenakan adanya tambahan pengeluaran premi asuransi jiwa per tahun sebesar Rp 28.
000 Dana hadiah anak sebesar Rp75.
Rp160.
Kesimpulan Setelah melakukan analisa dan pembahasan terhadap tujuan keuangan klien dan usaha pencapaiannya, perencana keuagan telah berhasil memberi solusi atas permasalahan klien.
Seluruh goals atau tujuan Sumber : Data Diolah Penulis keuangan klien dapat tercapai melalui Setelah dilakukan perencanaan keuangan, perencanaan keuangan ini, berdasarkan prioritas tujuan keuangan klien mulai dari Dapat dilihat bahwa tidak dana darurat, dana hadiah pernikahan terdapat penambahan pengeluaran dari anak, dana pensiun, asuransi umum, aktivitas variabel.
Untuk biaya pendidikan semua dapat tercapai sesuai dengan keinginan klien.
Begitu pula dengan JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 Volume 1.
Nomor 1.
April 2016 Reksadana Pendapatan Tetap Danamas Dollar.
Dana Pensiun peminimalan pembayaran pajak melalui pemilihan investasi yang tepat yang dapat Dana pensiun sebesar Rp 665.
mendukung perencanaan pajak ini.
000 yang akan diambil dari Perencana keuangan juga telah membantu disposable income akan dialokasikan pada dalam menghitung berapa pajak yang Reksadana Pendapatan Tetap Danamas dibayarkan klien selama ini sesuai dengan Dollar.
Reksadana Campuran Simas Satu penghasilan yang diperoleh klien.
Secara dan Reksadana ringkas, berikut ini rekomendasi yang Ekuitas 1.
diberikan perencana Saham HPAM Ultima keuangan dalam usaha pencapaian tujuan keuangan klien Setelah adanya perencanaan keuangan yang diterapkan keluarga klien, kini Dana Darurat kondisi keungan klien yang berupa aset Dana darurat sebesar Rp.
lancar telah teralokasikan sebagian pada akan diambil dari aset dan dialokasikan aset investasi sehingga investasi klien pada Tabungan Mandiri, dan Reksadana tidak hanya terdiri dari usaha saja tetapi Pasar Uang BNI-AM Dana Likuid.
juga ada beberapa reksadana.
Selain itu Asuransi klien dapat terus melakukan investasi yang menghasilkan tingkat imbal hasil Premi asuransi jiwa dan kesehatan diambil dari cash flow tahunan keluarga ini.
Dana mmproteksi jiwa dengan rider kesehatan sebesar Rp 28.
000 per tahun atau sebesar Rp 2.
500 per bulan.
Dana Hadiah Pernikahan Anak perbankan dan disarankan pula dalam pemilihan investasi klien dapat memilih produk investasi dengan bijak dan juga investasi yang sesuai dengan profil resiko Setelah melakukan tahap analisis.
Dana hadiah pernikahan anak sebesar Rp pembahasan, pertimbangan dan perhi- 990 akan diambil dari disposible tungan terhadap kebutuhan klien maka income, yang akan dialokasikan pada perencana keuagan akan mengimplemen63 JEA17 JURNAL EKONOMI AKUNTANSI.
Hal 51 Ae 66 investasi yang telah direkomedasikan.
Mengingat adanya faktor inflasi, bunga bank, kinerja pasar reksadana, serta faktor keuangan lain yang berfluktuatif maka perencanaan keuangan ini minimal enam bula sekali, namun aka lebih efektif jika dilakuka setiap tiga bulan.
Hal ini disarankan agar perencana keuangan dapat penyesuaian-peyesuaian da-lam portofolio investasinya, sehingga perencana keuangan ini dapat benar-benar membantu klien untuk mencapai semua tujuan keuangannya.
Daftar Pustaka