Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah ISSN: 2527 - 6344 (Printe.
ISSN: 2580 - 5800 (Onlin.
Accredited No.
204/E/KPT/2022
DOI: https://doi.
org/10.
30651/jms.
Volume 11.
No.
2, 2026 .
- .
PENGARUH PROMOSI.
PERUBAHAN HARGA
EMAS.
DAN DIGITALISASI TERHADAP
KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG EMAS DI
BANK SYARIAH INDONESIA KCP ADAM MALIK
KOTA BENGKULU
Aurin Novima Setra .
Andang Sunarto2.
Miko Polindi Program Studi Perbankan Syariah.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Fatmawati Sukarno Bengkulu E-mail: anovimasetra@gmail.
com1, andang99@gmail.
miko@mail.
Abstrak Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi layanan terhadap keputusan nasabah menabung emas di Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Adam Malik Kota Bengkulu.
Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei terhadap 95 responden yang dipilih melalui purposive sampling.
Analisis data dilakukan menggunakan regresi linier berganda dengan bantuan SPSS versi 23.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi layanan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung emas, dengan nilai signifikansi masing-masing sebesar 0,000 (< 0,.
Secara simultan, ketiga variabel tersebut juga berpengaruh signifikan dengan nilai F hitung sebesar 112,241 dan signifikansi 0,000.
Nilai koefisien determinasi (RA) sebesar 0,787 menunjukkan bahwa 78,7% variasi keputusan nasabah menabung emas dapat dijelaskan oleh promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi layanan.
Temuan ini menegaskan bahwa faktor promosi, dinamika harga emas, dan kemudahan layanan digital berperan penting dalam membentuk keputusan nasabah menabung emas di BSI KCP Adam Malik Kota Bengkulu.
Kata Kunci: Promosi.
Perubahan Harga Emas.
Digitalisasi.
Keputusan Nasabah.
Tabungan Emas Abstract This study aims to analyze the effects of promotion, gold price fluctuations, and service digitalization on customersAo decisions to invest in gold savings at Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Adam Malik.
Bengkulu City.
The research employs a quantitative approach using a survey method with 95 respondents selected through purposive sampling.
Data were analyzed using multiple linear regression with the assistance of SPSS version 23.
The results indicate that promotion, gold price fluctuations, and service digitalization each have a significant effect on customersAo decisions to invest in gold savings, with significance values of 0.
000 (< 0.
Simultaneously, these variables significantly influence customersAo decisions, as evidenced by an F-value of 112.
241 and a significance level of 0.
The coefficient of determination (RA) of 0.
787 indicates that 7% of the variation in customersAo decisions can be explained by promotion, gold price fluctuations, and service digitalization.
These findings confirm that promotion strategies, gold price dynamics, and digital service convenience play an important role in shaping customersAo decisions to invest in gold savings at BSI KCP Adam Malik.
Bengkulu City Keywords: Promotion.
Gold Price Fluctuations.
Digitalization.
Customer Decision.
Gold Pendahuluan Latar Belakang Dalam era keuangan modern yang terus berkembang, kebutuhan masyarakat terhadap instrument investasi yang aman, mudah diakases, dan sesuai dengan prinsip syariah semakin meningkat.
Salah satu inovasi produk keuangan yang menjawab kebutuhan ini adalah tabungan emas berbasis syariah, seperti yang ditawarkan oleh Bank Syariah Indonesia (BSI) melalui fitur e-mas di aplikasi BSI Mobile.
Emas dikenal memiliki kemampuan untuk menjaga daya beli .
urchasing powe.
terhadap fluktuasi nilai mata uang dan inflasi.
Dalam islam hal ini menjadi pertimbangan karena menjaga muqashid syariah dalam hal perlindungan harta .
afidzul ma.
Oleh karena itu, emas sering dipilih sebagai instrument lindung, nilai .
yang diperbolehkan oleh syariat.
1 Studi deskriptif tentang mekanisme EMas BSI Mobile menunjukkan bahwa fitur ini benar-benar memudahkan nasabah untuk melakukan pembelian, penjualan, dan pengiriman saldo emas secara digital dengan prosedur yang sesuai fatwa DSN-MUI, yang menegaskan kehalalan dan kesesuaian syariah dari tabungan emas digital ini Dalam ekonomi syariah, emas dipandang memiliki nilai intrinsic .
ntrinsic valu.
yang stabil dan diakui universal.
Nilai instrinsik ini membuat emas digunakan seagai alat yang sah dalam transaksi bisnis .
edium of exchang.
dan sebagai alat ukur nilai .
easure of valu.
yang adil sesuai prinsip keadilan dalam muamalah islam.
Emas dianggap asset yang terhindar dari unsur spekulasi .
sehingga aman untuk investasi jangka panjang.
2Dari sudut pandang syariah, produk tabungan emas BSI menggunakan akad Wadiah Yad al-Amanah sebagai dasar transaksi, yakni bentuk akad titipan murni tanpa imbalan, yang sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional-MUI No.
77/DSN-MUI/VI/2010 tentang Jual Beli Emas secara Tidak Tunai.
Jefik Zulfikar.
AuInvestasi Emas Dalam Perspektif Hukum Islam,Ay Jurnal Hukum Ekonomi Syariah Vol.
05, no.
No.
: h.
Mita Rahmawati Fauziah.
AuInvestasi Logam Mulia (Ema.
Di Penggadaian Syariah Dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah,Ay Tahkim: Jurnal Hukum Dan Syariah XV, no.
: 63Ae73.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Dengan sistem ini, emas yang ditabung akan disimpan oleh lembaga keuangan yang telah mendapatkan izin penyimpanan emas dari regulator, seperti Pegadaian atau mitra kustodian emas resmi lainnya Kajian empiris menunjukkan bahwa persepsi syariah marketing, kualitas pelayanan .
ervice excellenc.
, dan reputasi lembaga sangat memengaruhi minat masyarakat untuk menabung emas di BSI Permintaan emas global untuk investasi mencapai 174 ton, naik 18% dibandingkan tahun sebelumnya.
Hal ini mencerminkan bahwa emas tetap menjadi aset favorit, baik sebagai pelindung nilai maupun instrumen investasi jangka panjang.
Kenaikan ini juga terlihat di Indonesia, di mana minat terhadap produk tabungan emas meningkat pesat melalui lembaga keuangan syariah, seperti Pegadaian Syariah dan Bank Syariah Indonesia (BSI).
Produk tabungan emas menjadi jembatan bagi masyarakat yang ingin memulai investasi tanpa harus membeli emas fisik dalam jumlah besar Di Indonesia, kehadiran Bank Syariah Indonesia (BSI) menjadi katalisator penting bagi penetrasi produk-produk keuangan syariah, termasuk tabungan emas.
Menurut data internal BSI, produk tabungan emas mengalami pertumbuhan 12,5% dalam jumlah nasabah baru pada tahun 2022.
Di wilayah Bengkulu, khususnya BSI KCP Adam Malik, peningkatan permintaan ini turut mendorong penguatan strategi pemasaran dan edukasi investasi.
Namun, pertumbuhan ini masih dibayangi oleh tantangan eksternal seperti fluktuasi harga emas global dan rendahnya efektivitas Perubahan harga emas menjadi salah satu faktor utama yang memengaruhi keputusan investasi masyarakat.
Data dari Antam menunjukkan harga emas per gram naik dari Rp850.
000 pada awal 2022 menjadi Rp1.
pada pertengahan 2023.
Namun, perubahan harga yang tidak menentu dapat menjadi faktor penghambat bagi calon investor.
fluktuasi harga secara signifikan memengaruhi minat nasabah untuk membeli atau menunda investasi dalam tabungan emas syariah BSI menyediakan layanan digital seperti aplikasi mobile banking yang memungkinkan nasabah membuka rekening tabungan emas, membeli, dan menjual emas secara online tanpa harus datang ke kantor cabang.
Dalam era digitalisasi0, kemudahan akses dan efisiensi waktu menjadi pertimbangan utama dalam pengambilan keputusan finansial.
persepsi kemudahan penggunaan layanan digital berpengaruh signifikan terhadap keputusan masyarakat dalam menggunakan produk investasi berbasis aplikasi digital, termasuk tabungan Di sisi lain, aktivitas promosi memiliki peran strategis dalam menarik perhatian dan minat calon nasabah.
Strategi seperti diskon biaya administrasi, promosi melalui media sosial, bundling produk, dan edukasi digital sering digunakan oleh BSI dan Pegadaian Syariah.
Namun, efektivitas promosi belum sepenuhnya.
Strategi Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
promosi memiliki pengaruh signifikan hanya jika didukung oleh edukasi finansial yang kuat dan transparansi harga Di Pegadaian Syariah Lumajang menemukan bahwa promosi tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap minat nasabah, sementara fluktuasi harga emas justru memberikan pengaruh yang sangat besar.
Hal ini menandakan adanya perbedaan persepsi antara stimulus promosi dengan respons nyata dari calon Maka, penting untuk menguji ulang fenomena ini dalam konteks dan populasi yang berbeda3.
Persepsi risiko dan literasi keuangan juga menjadi mediator penting antara fluktuasi harga dan keputusan investasi.
Dalam penelitian mereka, masyarakat cenderung menahan investasi saat harga naik tajam karena persepsi akan risiko pembelian di puncak harga4.
Promosi hanya efektif bila diintegrasikan dengan pelayanan yang baik dan digitalisasi layanan.
Di Pegadaian Syariah Padang sidimpuan, promosi dan pelayanan berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah.
Namun, belum ada studi kuantitatif mendalam yang memfokuskan pada interaksi variabel harga dan promosi secara simultan di wilayah Bengkulu.
Dipalopo menunjukkan bahwa kombinasi strategi promosi dan perubahan harga emas mampui memengaruhi keputusan investasi secara Temuan ini memberikan motivasi kuat untuk memperkuat cakupan penelitian kedaerah lain seperti Bengkulu,dengan mempertimbangkan variable variable baru seperti literasi keuangan dan gaya hidup5.
Keunikan konteks wilayah Bengkulu yang belum banyak diteliti, terutama dalam literatur keuangan syariah, menjadikan penelitian ini penting untuk dilakukan.
Sifat masyarakat lokal yang lebih berhati-hati dalam mengambil keputusan investasi, serta rendahnya literasi keuangan syariah menjadi faktor pembeda yang memerlukan pendekatan Toleransi risiko rendah dan literasi yang kurang memengaruhi keputusan investasi tabungan emas Kajian Pustaka Perilaku Konsumen Perilaku konsumen didefinisikan sebagai interaksi sosial dan perilaku orang, kelompok, dan organisasi ketika mereka mengevaluasi, mendapatkan, dan menggunakan barang dan jasa selama proses pertukaran atau pembelian.
Tahap awal dari prosedur ini adalah proses pengambilan keputusan yang menentukan tindakan-tindakan ini.
6 Perilaku konsumen adalah perilaku yang ditunjukkan konsumen dalam memilih dan memutuskan beberapa alternatif produk Nine Septa Maharani.
AuPengaruh Promosi Dan Fluktuasi Harga Emas Terhadap Minat Nasabah Pada Produk Tabungan Emas,Ay Muhasabatuna : Jurnal Akuntansi Syariah 2, no.
: 57.
Khurotul Fadilah and Amma Fazizah.
AuPengaruh Fluktuasi Harga Emas.
Promosi.
Dan Resiko Investasi Terhadap Minat Masyarakat Pada Produk Tabungan Emas,Ay Jurnal Ekonomi.
Bisnis Dan Manajemen 2, no.
: 164Ae75.
R Widyasari.
AuPromosi Dan Perubahan Harga Emas Terhadap Keputusan Nasabah,Ay IAIN Palopo Repository, 2022.
Agnes L.
Ch.
Lapian Florensia K.
Lamanele1.
Daisy S.
Engka2.
AuPerilaku Konsumen Dalam Ekonomi IslamAy 24, no.
: 25Ae36.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
barang atau jasa untuk selanjutnya dibeli dan dimiliki.
Perilaku konsumen meliputi keputusan konsumen mengenai apa yang dibeli, jadi membeli atau tidak, kapan membeli, dimana membeli dan bagaimana cara membeli, cara mendapatkan barang dan cara membayarnya .
ash atau kredi.
Konsumen di sini dibagi menjadi dua yaitu konsumen individu dan konsumen organisasi.
Perilaku konsumen merupakan sebuah proses.
Sebagian besar pemasar sekarang mengakui bahwa perilaku konsumen, pada kenyataannya, adalah proses yang berkelanjutan, tidak hanya apa yang terjadi pada saat konsumen menyerahkan uang atau kartu kredit dan pada gilirannya menerima barang atau jasa7 Dalam konsep pemasaran modern, konsumen menjadi fokus utama.
Baik praktisi maupun kalangan akademik terus mempelajari berbagai aspek terkait perilaku konsumen guna merumuskan strategi pemasaran yang efektif, dengan harapan dapat mengoptimalkan perolehan pangsa pasar yang ada.
Islam mengajarkan tentang batasan-batasan manusia dalam mengkonsumsi suatu produk barang atau jasa, baik yang dijelaskan dalam Al- Qur'an maupun hadis.
Kesejahteraan konsumen akan meningkat jika ia banyak mengkonsumsi barang yang bermanfaat, halal, dan mengurangi barang yang buruk atau haram.
Promosi Promosi merupakan salah satu elemen kunci dalam bauran pemasaran .
arketing mi.
yang berfungsi sebagai sarana komunikasi anatra perusahaan dengan konsumen untuk menyampaikan informasi,membangun kesadaran,dan mempengaruhi keputusan pembelian.
Promosi dalam konteks perbankan syariah harus disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah yang menekankan kejujuran, transparansi, dan nilai nilai etis dalam setiap aktivitas pemasaran.
8 Promosi diperbankan syariah saat ini menghadapi tantangan digitalisasi, dimana bank harus mampu mengintegrasikan tekdnologi seperti media sosial dan influencer untuk menjangkau segmen pasar yang lebih luas.
Promosi yang dilakukan harus inovatif tetapi tetap menjaga esesnsi syariah yang melarang unsur manifulatif dan penipuan dalam iklan.
9 Promosi mencakup berbagai aktivitas seperti iklan, promosi penjualan, hubungan masyarakat, personal selling, dan pemasaran langsung yang digunakan untuk berkomunikasi dengan konsumen.
Dalam literatur akademik terbaru, promosi digital di sektor syariah dinilai efektif dalam membangun minat generasi muda.
Promosi yang dikombinasik an dengan edukasi Damiati et al.
Perilaku Konsumen.
Widina, vol.
5, 2021.
I Nyoman Budiono.
Manajemen Pemasaran Bank Syariah.
Etika Jurnalisme Pada Koran Kuning : Sebuah Studi Mengenai Koran Lampu Hijau, vol.
Putri Yuanti and Muhammad Iqbal Fasa.
AuPeran Pemasaran Digital Dalam Integrasi Influencer Di Bank Syariah Mempengaruhi Strategi Promosi Yang Inovatif,Ay Jurnal Media Akademik (Jm.
2, no.
: 3.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
keuangan memiliki pengaruh positif terhadap minat berinvestasi10.
Perubahan Harga Emas Perubahan harga emas mengacu pada fluktuasi nilai emas dipasar global maupun domestik yang dipengaruhi oleh faktor-faktor fundamental seperti permintaan dan penawaran,kondisi ekonomi global,nilai tukar mata uang, inflasi, serta kebijakan Fluktuasi harga emas mengacu pada perubahan harga emas yang terjadi dalam periode tertentu, baik berupa kenaikan maupun penurunan harga yang dapat mempengaruhi keputusan investasi11.
Perubahan harga emas secara langsung memengaruhi minat menabung karena harga berperan sebagai sinyal risiko dan peluang kenaikan harga emas cenderung meningkatkan persepsi nilai sebagai aset lindung .
afe-have.
sehingga mendorong minat menabung/berinvestasi emas, sedangkan fluktuasi yang tajam dapat menimbulkan ketidakpastian yang menurunkan minat nasabah yang risk averse.
Secara teoritis hal ini dapat dijelaskan melalui teori perilaku investor dan teori portofolio sederhana: ketika ekspektasi kenaikan harga emas kuat, individu menggeser preferensi dari likuiditas konsumsi ke akumulasi emas sebaliknya, ekspektasi penurunan atau volatilitas tinggi mendorong penundaan keputusan pembelian atau menabung.
harga emas berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah pada produk tabungan emas Pegadaian Syariah di Surabaya.
Digitalisasi Digitalisasi adalah proses konversi atau transformasi informasi atau data dari bentuk analog menjadi bentuk digital.
Dalam konteks teknologi informasi, digitalisasi merujuk pada proses mengubah dokumen, gambar, suara, dan data lainnya menjadi format digital yang dapat diakses dan digunakan melalui komputer atau perangkat elektronik lainnya.
Digitalisasi juga merujuk pada perubahan dalam cara bisnis, organisasi, atau industri menggunakan teknologi digital untuk meningkatkan efisiensi, produktivitas, dan kualitas layanan atau produk yang mereka tawarkan.
Sebagai contoh, perusahaan mungkin mengadopsi sistem manajemen digital untuk meningkatkan efisiensi dan mengurangi biaya operasional mereka, atau organisasi dapat mengembangkan platform online untuk berkomunikasi dengan anggota atau pelanggan mereka.
13 Perkembangan teknologi informasi telah mendorong transformasi besar dalam sektor jasa keuangan, termasuk perbankan syariah.
Salah satu inovasi utama adalah penerapan layanan digital yang mempermudah nasabah dalam melakukan berbagai aktivitas perbankan, seperti menabung.
Kasmaniar Kasmaniar et al.
AuPengaruh Strategi Pemasaran Dan Harga Emas Terhadap Minat Nasabah Pada Produk Tabungan Emas Pengadaian Syariah,Ay JEMSI (Jurnal Ekonomi.
Manajemen.
Dan Akuntans.
9, no.
: 2228Ae35.
Wahyuningsih ED.
Aniqotunnafiah Aniqotunnafiah, and Khoiriyah SN.
AuPengaruh Fluktuasi Harga Emas.
Literasi Keuangan Dan Pendapatan Terhadap Keputusan Investasi Emas,Ay Pajak Dan Manajemen Keuangan 1, no.
: 138Ae52 Maharani.
AuPengaruh Promosi Dan Fluktuasi Harga Emas Terhadap Minat Nasabah Pada Produk Tabungan Emas.
Ay Siti Ramadhani.
Aufa Yasifa, and Ridho Rizky.
AuDigitalisasi Administrasi Di Mi,Ay Jurnal Mappesona 7, no.
: 65Ae74.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
berinvestasi, dan melakukan transaksi keuangan lainnya tanpa harus datang ke kantor cabang.
Keputusan Nasabah Teori keputusan konsumen atau nasabah menekankan pada urutan psikologis dari kesadaran terhadap produk hingga loyalitas.
Model AIDA (AttentionAeInterestAe DesireAeActio.
menjadi salah satu pendekatan paling dikenal.
Dalam konteks ini, keputusan nasabah untuk berinvestasi dalam tabungan emas melewati beberapa Kesadaran: Nasabah mengetahui keberadaan produk.
Minat: Timbul ketertarikan terhadap produk emas.
Evaluasi: Menimbang keuntungan dan risiko.
Pembelian: Keputusan untuk membuka rekening.
Pasca Pembelian: Kepuasan dan potensi loyalitas.
Metode Penelitian Pada Penelitian ini menggunakan jenis penelitian asosiatif.
Dalam penelitian ini bertujuan untuk mengetahui hubungan atau pengaruh antar variabel, yaitu promosi, perubahan harga emas, dan kemudahan layanan digital .
ariabel independe.
terhadap keputusan nasabah menabung emas .
ariabel depende.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif.
Pendekatan ini dipilih karena sesuai dengan tujuan penelitian yang bersifat asosiatif, yaitu untuk mengetahui pengaruh antar variabel secara statistik.
Dengan pendekatan kuantitatif, peneliti dapat mengukur dan menguji pengaruh promosi, perubahan harga emas, dan kemudahan layanan digital terhadap keputusan nasabah menabung emas di BSI KCP Adam Malik Kota Bengkulu secara sistematis dan Teknik dalam pengambilan sampel pada penelitian ini menggunakan metode purposive sampling.
purposive sampling merupakan penetapan responden sebagai sampel karena berdasarkan adanya tujuan tertentu atau kriteria-kriteria tertentu, bukan berdasar atas random dan strata.
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh nasabah Bank Syariah Indonesia (BSI) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Adam Malik Kota Bengkulu yang menggunakan atau berencana membuka produk Tabungan Emas.
Populasi ini dipilih karena mereka secara langsung terpapar strategi promosi BSI dan terpengaruh oleh perubahan harga emas, yang menjadi fokus penelitian ini.
Nasabah aktif yang telah membuka rekening tabungan emas di BSI KCP Adam Malik.
Nasabah yang berpotensi membuka tabungan emas dalam waktu dekat.
Pada penelitian ini yaitu nasabah tabungan emas BSI KCP Adam Malik Kota Bengkulu di asumsikan sebanyak 1600 nasabah.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Penelitian ini menggunakan teknik purposive sampling, yaitu metode pengambilan sampel secara non-probabilitas yang memilih responden berdasarkan karakteristik tertentu yang dianggap relevan dengan tujuan penelitian.
Teknik ini dipilih karena memungkinkan peneliti untuk fokus pada responden yang memiliki pengalaman dan pengetahuan yang sesuai dengan variabel penelitian.
Memastikan responden memiliki pengalaman langsung dengan produk tabungan emas.
Menghindari bias yang mungkin muncul jika menggunakan sampel acak tanpa memperhatikan karakteristik nasabah.
Data yang diperoleh langsung dari responden, yaitu nasabah Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Adam Malik Kota Bengkulu yang menggunakan atau berencana membuka produk tabungan emas.
Data ini dikumpulkan melalui kuisioner dan Observasi langsung.
Bertujuan untuk mendapatkan informasi mengenai pengaruh promosi,perubahan harga emas,dan dIgitalisasi terhadap keputusan nasabah menabung emas.
Menggunakan kuesioner terstruktur dengan skala Likert untuk mengukur persepsi nasabah terhadap promosi, perubahan harga emas, dan keputusan Kuesioner dibagikan secara langsung di kantor BSI KCP Adam Malik.
Memuat pertanyaan yang berkaitan dengan promosi, literasi keuangan, dan preferensi investasi.
Membantu dalam memahami tren harga emas dan strategi promosi di industri perbankan syariah, memudahkan pengumpulan data kuantitatif yang dapat diolah secara statistik.
Untuk menentukan nilai dari kuisioner maka menggunakan skala likert.
Setiap item dari kuisioner memiliki 5 jawaban dengan masing masing nilai atau skor yang berbeda.
Berikut ini nilai atau skor penilaian dari setiap pertanyaan dalam kuisoner yang dijawab oleh responden.
Hasil dan Pembahasan Uji Validitas Hasil Uji Vaiditas Variabel
Item R hitung Keterangan 0,666 Valid
0,793
Valid
0,715
Valid
0,686
Valid
0,657
Valid
0,314
Valid
0,701
Valid Variabel Promosi .
cU1 ) 0,727 Valid
0,755
Valid
0,528
Valid Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Variabel Perubahan Harga Emas .
Variabel
Digitalisasi
0,578
0,670
0,763
0,632
0,688
0,742
0,606
0,800
0,627
0,812
0,652
0,646
0,639
0,709
0,496
0,534
0,323
0,584
0,539
0,706
0,554
0,586
0,717
0,668
0,628
0,313
0,287
0,321
0,315
0,343
0,317
0,324
0,348
0,459
0,315
0,323
0,337
Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Variabel Keputusan Nasabah (Y) 0,381 Valid
0,384
Valid
0,396
Valid
0,455
Valid Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari data di atas dapat disimpulkan bahwa masing-masing item pada variabel Promosi (X.
, perubahan harga emas (X.
, digitalisasi (X.
dan item pada variabel kepuasan nansabah (Y)), penelitian ini dapat dikatakan valid, karena r hitung .
lebih dari nilai pada r table Uji Realibilitas Pengujian reabilitas instrumen dalam penelitian ini dilakukan dengan menggunakan rumus CronbachAos Alpha, yang terdapat pada suatu program IBM SPSS.
Suatu variabel dikatakan reliabel jika memberikan nilai cronbach alpha Ou 0,60.
Nilai alpha kurang dari 0,60 dapat dikatakan tidak reliabel Uji Reliabilitas X1 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,759 Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari tabel di atas, dijelaskan bahwa nilai Cronbach Alpha dari data yang diuji adalah sebesar 0.
759 yang berarti > 0,60 dan dapat ditarik kesimpulan berupa, data yang diuji dikatakan reliable Uji Reliabilitas X2 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,766 Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari tabel di atas, dijelaskan bahwa nilai Cronbach Alpha dari data yang diuji adalah sebesar 0.
766 yang berarti > 0,60 dan dapat ditarik kesimpulan berupa, data yang diuji dikatakan reliabel.
Uji Reliabilitas X3
Reliability Statistics Cronbach's Alpha
,733
Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 N of Items Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Dari tabel di atas, dijelaskan bahwa nilai Cronbach Alpha dari data yang diuji adalah sebesar 0.
733 yang berarti > 0,60 dan dapat ditarik kesimpulan berupa, data yang diuji dikatakan reliabel.
Uji Reliabilitas Y Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,660 Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari tabel di atas, dijelaskan bahwa nilai Cronbach Alpha dari data yang diuji adalah sebesar 0.
660 yang berarti > 0,60 dan dapat ditarik kesimpulan berupa, data yang diuji dikatakan reliable Uji Normalitas Uji normalitas dilakukan untuk mengetahui apakah nilai residual berdistribusi normal atau tidak.
Model regresi yang baik adalah memiliki nilai residual yang berdistribusi normal.
Dasar pengambilan keputusan, yaitu jika nilai Signifikansi > 0,05, maka nilai residual berdistribusi normal.
Namun, apabila nilai Signifikansi < 0,05, maka nilai residual tidak berdistribusi normal.
Hasil Uji Normalitas Data One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual Normal Parametersa,b Most Extreme Differences Mean Std.
Deviation Absolute Positive Negative Test Statistic Asymp.
Sig.
-taile.
,0515789 2,25775895 ,082 ,039 -,082 ,082 ,117c Test distribution is Normal.
Calculated from data.
Lilliefors Significance Correction.
Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Berdasarkan hasil uji normalitas, diketahui nilai signifikansi yaitu 0,117 > 0,05, maka dapat disimpulkan bahwa nilai residual berdistribusi normal.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Uji Homogenitas Uji heterogenitas adalah pengujian untuk melihat apakah data populasi yang diujikan memiliki kesamaan atau tidak.
Dasar pengambilan keputusan, yaitu jika nilai Signifikansi > 0,05, maka dikatakan bahwa varian dari dua atau lebih kelompok populasi adalah sama atau Homogen.
Namun sebaliknya, apabila nilai Signifikansi < 0.
05, maka dikatakan bahwa varian dari dua atau lebih kelompok populasi adalah tidak sama atau tidak Homogen.
Hasil Uji Heterogenitas Test of Homogeneity of Variance Levene Statistic Sig.
VARIABE Based on Mean
,010
,990
Based on Median ,023 ,977 Based on Median and with ,023 276,466 ,977 adjusted df
Based on trimmed mean
,022
,978
Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari hasil di atas dapat diketahui signifikansi variabel promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi bernilai di atas 0,05.
Karena signifikansi > 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa data mempunyai varian sama Uji Linearitas Uji linearitas digunakan untuk mengidentifikasi keterkaitan antara variabel independen dan variabel dependen.
Dasar untuk menentukan keputusan adalah jika nilai Signifikansi linearitas > 0,05, maka terdapat hubungan linier antara variabel independen dan variabel dependen.
Sebaliknya, jika nilai tidak Signifikansi linearitas < 0,05 maka tidak terdapat hubungan linier antara variabel independen dan variabel dependen.
Hasil Uji Linearitas Variabel Sig.
Deviation from Keterangan Linearity X1IeY
0,490
Linear
X2IeY
0,815
Linear
X3IeY
0,561
Linear Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari output tersebut, terlihat bahwa nilai sig.
Linearity > 0,05 berkesimpulan uji linearitas sudah terpenuhi Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Uji Multikolinieritas Jika VIF > 10 dan nilai tolerance < 0.
10, maka tejadi multikolinearitas tinggi antar variabel bebas dengan variable bebas lainnya.
Jika VIF < 10 dan nilai tolerance > 10, maka dapat diartikan tidak terdapat multikolinearitas pada penelitian tersebut.
Hasil Uji Multikolinearitas Coefficientsa Standardi Unstandardized Coefficie Collinearity Coefficients Statistics Toleran Model Std.
Error Beta Sig.
VIF
(Consta 45,958 3,394 13,542 ,000 ,073 ,068 ,211 1,067 ,289 ,270 3,704 ,034 ,073 ,097 ,463 ,644 ,240 4,172 -,088 ,066 -,203 -1,341 ,183 ,459 2,177 Dependent Variable: Y Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Berdasarkan tabel diatas, maka diketahui nilai VIF dari variabel independen yaitu nilai X1 adalah 3,704, nilai X2 adalah 4,1172, dan X3 adalah 2,177.
Dapat dilihat bahwa nilai VIF dari ketiga variabel tersebut < 10 maka variabel tersebut tidak terjadi multikolinearitas.
Uji Regresi Linear Berganda Menurut Sugiyono, analisis regresi berganda digunakan oleh peneliti, bila peneliti bermaksud meramalkan keadaan .
aik turunny.
variabel dependen .
, bila dua atau lebih variabel independen sebagai faktor prediktor dimanipulasi .
aik Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Hasil Uji Regresi Linear Berganda Coefficientsa Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Std.
Model Error Beta Sig.
(Constan.
45,958 ,373 123,109 ,000 ,073 ,008 ,903 9,699 ,000 ,034
,008
,416
4,212
,000
-,088
,007
-,869
-12,187
,000
Dependent Variable: Y Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari tabel output hasil persamaan regresi linier sederhana coefficients didapatkan persamaan regresi berikut:
Y= 45,958 0,073X1 0,034X2 - 0,088X3
Ket = Y = Keputusan Nasabah .
45,958 b1 = Promosi 0,073 b2 = Perubahan Harga Emas 0,034 b3 = Digitalisasi 0,088 Secara uji persial (Uji .
ketiga variabel independen (Promosi.
Perubahan Harga Emas, dan Digitalisas.
berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Nasabah Karena semua nilai sig < 0.
Uji t ( Uji Parsia.
Kriteria uji parsial .
jika thitung > ttabel untuk derajat bebas .
= n-k-l adalah 100-1-1= 98.
Berdasarkan tabel distribusi t diperoleh t = 1,984.
Pengujian ini digunakan untuk mengetahui pengaruh secara parsial antara variabel bebas dan Dalam uji ini kriteria penerimaan dan penolakan hipotesis adalah sebagai .
Jika nilai Sig > 0,05, maka Ho = diterima, sehingga tidak terdapat pengaruh variabel X terhadap Y.
Jika nilai sig < 0,05, maka Ho = ditolak, sehingga terdapat pengaruh variabel X terhadap Y.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Hasil Uji Parsial ( Uji .
Coefficientsa Model (Constan.
Unstandardized Coefficients Std.
Error
45,958
,373
,073
,034
-,088
Dependent Variable: Y
,008
,008
,007
Standardized Coefficients Beta
,903
,416
-,869
Sig.
123,109
,000
9,699
4,212
-12,187
,000
,000
,000
Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 .
Dari hasil uji t pada tabel coefficients diatas, variabel X1, mempunyai nilai t hitung 9,699 dengan signifikansi 0,000.
X2, mempunyai nilai t hitung 4,212 dengan signifikansi 0,000.
X3, juga mempunyai nilai t hitung 12,187 dengan signifikansi 0,000.
Hal ini berarti signifikansi < 0,05 maka artinya ada pengaruh signifikan antara Promosi X1.
Perubahan Harga Emas X2, dan Digitalisasi X3 terhadap Kepuasan Nasabah.
Uji F (Uji Simulta.
Uji-F digunakan untuk mengetahui apakah variabel-variabel independen memiliki pengaruh secara besamasama atau secara simultan terhadap variabel dependen.
Dimana derajat signifikansi yang digunakan adalah 0,05.
Apabila nilai signifikan lebih kecil dari derajat kepercayaan maka kita menerima hipotesis alternatif yang menyatakan bahwa variabel-variabel independen secara simultan mempengaruhi variabel dependen Hasil Uji F ANOVAa Sum of Mean Model Squares Square Sig.
Regression 20,585 6,862 112,241 ,000b Residual Total
5,563
26,149
,061
Dependent Variable: Y Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Predictors: (Constan.
X3.
X1.
X2 Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Dari hasil uji F pada tabel di atas dapat disimpulkan bahwa nilai signifikansi untuk pengaruh (X) promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi terhadap keputusan nasabah (Y) adalah sebesar 0.
000 < 0.
05, sehingga dapat disimpulkan bahwa promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi memiliki pengaruh secara simultan terhadap keputusan nasabah.
Uji Koefisien Determinasi (Uji R.
Koefisien Determinasi (R.
sering juga disebut dengan koefisien determinasi majmuk .
oefficien of determinatio.
Koefisien determinasi (R.
pada dasarnya untuk mengetahui seberapa besar pengaruh variabel bebas (X) terhadap variable terikat (Y).
Nilai R2 berkisar antara 0 sampai dengan 1, bila R2 = 0 berarti tidak terdapat hubungan antara variabel bebas dengan variabel terikat, apabila R2 = 1 berarti variabel bebas memiliki hubungan yang sempurna terhadap variabel terikat berikut adalah Hasil perhitungan koefisien determinasi (R.
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R.
Model Summaryb Std.
Error of the Model R Square Adjusted R Square Estimate ,887a ,787 ,780 ,247 Predictors: (Constan.
X3.
X1.
X2 Dependent Variable: Y Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2026 Merujuk dari tabel di atas, terlihat bahwa besarnya nilai korelasi/hubungan ( R ) yaitu Dari output tersebut diperoleh koefisien determinasi (R Squar.
sebesar 787 yang mengandung pengertian bahwa pengaruh variabel bebas (Promosi.
Perubahan Harga Emas, dan Digitalisas.
terhadap variabel terikat (Keputusan Nasaba.
adalah sebesar 78.
7 %.
Pembahasan Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti, memperoleh hasil pengolahan data menggunakan analisis regresi linier berganda, diperoleh temuan bahwa promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi layanan berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung emas di BSI KCP Adam Malik Kota Bengkulu.
Pengujian dilakukan baik secara parsial melalui uji t maupun secara simultan melalui uji F, sehingga mampu memberikan gambaran komprehensif mengenai kekuatan hubungan antarvariabel dalam model penelitian.
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Pengaruh Promosi terhadap Keputusan Nasabah Menabung Emas Untuk mengetahui pengaruh promosi terhadap keuputsan nasabah menabung emas secara parsial dapat di lihat melalui uji regresi linier berganda secara parsial yakni uji t digunakan untuk mengetahui apakah dalam model variable independen relegius (X.
secara parsial berpengaruh signifikan terhadap variable dependen Keputusan Nasabah Menabung Emas (Y).
Berdasarkan hasil yang ditunjukkan dapat dijelaskan hasil uji t.
mempunyai nilai t hitung 9,699 dengan signifikansi 0,000.
X2, mempunyai nilai t hitung 4,212 dengan signifikansi 0,000.
X3, juga mempunyai nilai t hitung 12,187 dengan signifikansi 0,000.
Sesuai dengan kriteria tersebut, maka H1 diterima dan H0 ditolak.
Pengaruh Perubahan Harga Emas Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Emas Di Bank Syariah Indonesia KCP Adam Malik Kota Bengkulu Variabel perubahan harga emas juga terbukti memiliki pengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung emas.
Temuan ini menarik karena menunjukkan bahwa nasabah memiliki pemahaman yang baik tentang karakteristik emas sebagai instrumen investasi.
Emas dikenal sebagai aset safe haven yang nilainya cenderung stabil atau bahkan meningkat di tengah kondisi ekonomi yang tidak menentu.
Ketika harga emas mengalami kenaikan, hal ini dapat memicu dua respons dari nasabah.
Pengaruh Digitalisasi Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Emas Di Bank Syariah Indonesia KCP Adam Malik Kota Bengkulu Digitalisasi terbukti memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan nasabah menabung emas.
Temuan ini sangat relevan dengan perkembangan teknologi finansial di Indonesia, termasuk di Kota Bengkulu yang juga mengalami transformasi digital yang pesat.
BSI telah mengembangkan layanan digital yang memudahkan nasabah dalam menabung emas, terutama melalui aplikasi BSI Mobile.
Fitur-fitur yang tersedia meliputi pembelian emas secara online, pemantauan saldo tabungan emas real-time, informasi harga emas terkini, hingga fasilitas untuk mencetak emas fisik atau menjual kembali emas yang dimiliki tanpa harus datang ke kantor cabang.
Pengaruh promosi,perubahan harga emas,dan digitalisasi berpengaruh keputusan nasabah menabung emas di BSI KCP Adam Malik Kota Bengkulu Hasil analisis regresi linier berganda menunjukkan bahwa ketiga variabel independen tersebut memiliki pengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah.
Nilai Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
signifikansi masing-masing variabel berada pada angka 0,000 yang lebih kecil dari 0,05.
Artinya, promosi.
Perubahan harga emas, serta digitalisasi terbukti secara statistik memengaruhi keputusan nasabah dalam memilih produk tabungan Pengaruh promosi tercermin dari kemampuan bank dalam membangun awareness, memberikan edukasi investasi, serta menawarkan program pemasaran seperti diskon biaya administrasi, kampanye media sosial, dan event literasi Ketika promosi dilakukan secara informatif dan persuasif, persepsi manfaat produk meningkat sehingga mendorong keputusan menabung Perubahan harga emas juga menjadi determinan penting.
Fluktuasi harga memengaruhi persepsi keuntungan dan risiko.
Kenaikan harga sering dipersepsikan sebagai peluang capital gain, sehingga mendorong minat menabung.
Sebaliknya, volatilitas yang tajam dapat menimbulkan sikap wait and see pada sebagian Namun secara umum, dinamika harga tetap berkontribusi signifikan dalam pembentukan keputusan investasi.
Digitalisasi memperkuat keputusan nasabah melalui kemudahan akses transaksi.
Fitur seperti pembukaan rekening emas, pembelian, penjualan, hingga monitoring saldo melalui mobile banking meningkatkan efisiensi, kenyamanan, dan kepercayaan.
Persepsi kemudahan penggunaan .
erceived ease of us.
dan kemanfaatan .
erceived usefulnes.
menjadi faktor psikologis yang mempercepat adopsi produk.
Secara simultan, ketiga variabel memberikan pengaruh yang sangat kuat.
Nilai F hitung sebesar 112,241 dengan signifikansi 0,000 menegaskan bahwa model penelitian signifikan.
Koefisien determinasi (RA) sebesar 0,787 menunjukkan bahwa 78,7% variasi keputusan nasabah dapat dijelaskan oleh promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi, sedangkan sisanya dipengaruhi faktor lain di luar model.
Dapat disimpulkan bahwa keputusan nasabah menabung emas di BSI KCP Adam Malik tidak hanya dipengaruhi oleh faktor ekonomi berupa harga, tetapi juga oleh strategi pemasaran dan transformasi digital layanan yang meningkatkan nilai utilitas dan pengalaman Kesimpulan dan Saran Kesimpulan Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan mengenai pengaruh promosi, perubahan harga emas, dan digitalisasi terhadap keputusan nasabah menabung emas di Bank Syariah Indonesia Cabang Adam Malik Kota Bengkulu, dapat disimpulkan bahwa ketiga variabel independen tersebut secara parsial maupun simultan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung emas, sehingga HCA ditolak dan HCa diterima:
Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah/Vol.
No.
2, 2026
Promosi berhasil meningkatkan kesadaran dan minat nasabah melalui berbagai media komunikasi pemasaran yang berfungsi sebagai stimulus eksternal dalam proses pengambilan keputusan konsumen.
Perubahan harga emas mempengaruhi persepsi nilai .
erceived valu.
dan timing keputusan nasabah, di mana baik kenaikan maupun penurunan harga dapat memotivasi keputusan menabung tergantung perspektif nasabah terhadap peluang investasi.
Digitalisasi melalui aplikasi BSI Mobile memberikan kemudahan, kecepatan, dan transparansi yang mengurangi hambatan transaksi sehingga meningkatkan minat nasabah untuk menabung emas.
Ketiga variabel ini bekerja secara sinergis dalam proses pengambilan keputusan konsumen sesuai dengan model EngelKollat-Blackwell, mulai dari tahap pengenalan kebutuhan, pencarian informasi, evaluasi alternatif, hingga eksekusi keputusan pembelian, yang membuktikan bahwa faktor-faktor tersebut memiliki peran penting dalam membentuk keputusan nasabah di BSI Cabang Adam Malik Kota Bengkulu Saran Untuk Bank Syariah Indonesia Cabang Adam Malik Bengkulu Optimalkan strategi promosi.
Tingkatkan intensitas dan kualitas promosi melalui berbagai media .
edia sosial, website, billboard, brosur, even.
Buat konten promosi yang menarik, informatif, dan mudah dipahami dengan menekankan keunggulan produk seperti bebas riba, aman, fleksibel, dan potensi keuntungan jangka Gunakan testimonial nasabah untuk meningkatkan kredibilitas.
Saran untuk Nasabah Memanfaatkan platform digital yang disediakan BSI untuk memantau perkembangan harga emas dan melakukan transaksi secara praktis dan Mengikuti program edukasi yang disediakan bank untuk meningkatkan pemahaman tentang strategi investasi emas yang tepat.
Untuk penelitian selanjutnya, disarankan untuk menambahkan variabel lain seperti kepercayaan, kualitas pelayanan, religiusitas, atau literasi keuangan syariah, memperluas cakupan penelitian ke cabang atau bank syariah
lainnya, menggunakan metode kualitatif untuk menggali motivasi nasabah
secara mendalam, melakukan studi komparatif dengan produk investasi
emas konvensional, serta meneliti pengaruh faktor-faktor tersebut terhadap loyalitas dan kepuasan nasabah dalam jangka panjang guna memperkaya khazanah penelitian di bidang perbankan syariah dan perilaku konsumen
Daftar Pustaka