Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4
JURNAL Edueco
Universitas Balikpapan KAJIAN PERAN PEMBAYARAN DIGITAL PADA SEGIRI GROSIR
SAMARINDA
Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 Universitas Mulawarman1.
Universitas Mulawarman2.
Universitas Mulawarman3.
Universitas Mulawarman4 pos-el: sisilia.
ss@gmail.
com1, reza@fkip.
id2 , riyo.
riyadi@fkip.
abu@fkip.
ABSTRAK
Penelitian ini dilatarbelakangi oleh perkembangan teknologi finansial .
yang mendorong perubahan transaksi dari konvensional ke digital.
Segiri Grosir Samarinda, salah satu pusat perdagangan terbesar di Kalimantan Timur, menjadi lokasi strategis untuk mengkaji penerapan pembayaran digital di kalangan pelaku Usaha Mikro.
Kecil, dan Menengah (UMKM).
Tujuan penelitian ini adalah mengetahui penerapan pembayaran digital, dampaknya terhadap operasional usaha, serta persepsi dan kepuasan pelaku UMKM terhadap sistem pembayaran digital.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif.
Data diperoleh melalui wawancara mendalam dan observasi terhadap tujuh informan UMKM, kemudian dianalisis melalui reduksi data, penyajian, dan penarikan kesimpulan dengan teknik triangulasi.
Hasil penelitian menunjukkan mayoritas UMKM telah menggunakan pembayaran digital, terutama transfer bank yang dianggap lebih praktis dibandingkan QRIS.
Pembayaran digital mempermudah pelayanan, meningkatkan efisiensi waktu, dan membuka peluang perluasan pasar, meskipun belum signifikan meningkatkan jumlah pelanggan baru.
Pelaku UMKM umumnya merasa aman menggunakan pembayaran digital, meskipun ada kekhawatiran terhadap risiko penipuan dan bukti transfer palsu.
Secara keseluruhan, pembayaran digital berperan penting dalam mendukung operasional UMKM, terutama efisiensi, fleksibilitas pelayanan, dan akses pasar.
Kata kunci : Pembayaran Digital.
UMKM.
Segiri Grosir Samarinda
ABSTRACT
This study is motivated by the development of financial technology .
, which drives a shift from conventional to digital transactions.
Segiri Grosir Samarinda, one of the largest trading centers in East Kalimantan, serves as a strategic location to examine the implementation of digital payments among Micro.
Small, and Medium Enterprises (MSME.
The study aims to explore the adoption of digital payments, their impact on business operations, and MSMEsAo perceptions and satisfaction with digital payment systems.
A qualitative approach with a descriptive method was employed.
Data were collected through in-depth interviews and observations of seven MSME informants, then analyzed using data reduction, presentation, and conclusion drawing with triangulation techniques.
The results indicate that most MSMEs have adopted digital payments, particularly bank transfers, considered more practical than QRIS.
Digital payments facilitate service, improve time efficiency, and provide market expansion opportunities, although they have not significantly increased new customers.
MSME actors generally feel secure using digital payments, despite concerns about fraud and fake transfer Overall, digital payments play a crucial role in supporting MSME operations, particularly in enhancing efficiency, service flexibility, and market access.
Keywords: Digital Payments.
MSMEs.
Segiri Grosir Samarinda
PENDAHULUAN
Beberapa dekade terakhir ini.
Indonesia telah memasuki era digitalisasi yang membantu hampir seluruh sektor kehidupan, termasuk perdagangan dan sistem transaksi Financial technology .
Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan menjadi bukti dari perubahan bentuk dari interaksi ekonomi di lingkungan sosial.
Hanafi .
mengatakan bahwa pengertian fintech ialah mengadaptasi teknologi yang akan diterapkan pada sektor keuangan seperti transaksi pembayaran, perlindungan asuransi, pengelolaan investasi, tabungan dan kredit, penggalangan dana, serta penyediaan pasar.
Safitri .
mengatakan bahwa fintech adalah perubahan baru dalam sistem keuangan yang memadukan teknologi.
Menurut Hakim & Hapsari .
, terdapat salah satu jenis bentuk layanan fintech yaitu layanan payment gateway atau e-wallet, yang keduanya termasuk dalam kategori pembayaran, kliring, dan penyelesaian Bentuk perubahan baru tersebut adalah lahirnya pembayaran digital.
Indonesia, pembayaran digital dapat berupa transfer antar bank.
QRIS (Quick Response Code Indonesia Standar.
, e-wallet, dan berbagai macam platform m-banking yang kini menjadi pilihan yang umum, seperti di kota Samarinda.
Samarinda merupakan ibu kota dari Kalimantan Timur yang mempunyai peran strategis untuk pertumbuhan ekonominya.
Menurut Hastuti et al.
, .
UMKM
menjadi salah satu pilar penting dalam pertumbuhan ekonomi nasional, sehingga perlu diberikan prioritas, dukungan, perlindungan, serta pengembangan secara optimal sebagai bentuk keberpihakan terhadap ekonomi masyarakat.
Salah satu pusat perdagangan penting di kota ini adalah Segiri Grosir, yang merupakan kawasan komersial dengan aktivitas jual beli yang cukup tinggi.
Di sini, berbagai macam Usaha Mikro.
Kecil, dan Menengah (UMKM) bergerak dalam bidang perdagangan seperti pakaian, kosmetik, mainan, hingga pernakpernik khas daerah.
Dalam konteks ini, maka adopsi pembayaran digital merupakan hal relevan yang perlu dipelajari lebih mandalam, terutama dalam hal bagaimana menyeimbangkan pertumbuhan dari pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda.
Pembayaran berbagai kemudahan bagi pelaku UMKM dan pembeli.
Beberapa keuntungannya adalah memberikan efisiensi waktu, mengurangi risiko hilangnya uang tunai, pencatatan transaksi yang lebih rapi, dan perluasan jangkauan untuk konsumen hingga di luar daerah.
Meskipun begitu, realitanya tidak semua pelaku UMKM dapat beradaptasi dengan sistem pembayaran ini.
Berbagai faktor menjadi penentu, seperti pembayaran digital, sosialisasi yang kurang, pembayaran digital.
Hasil wawancara awal dengan beberapa pemilik dan karyawan toko di Segiri Grosir Samarinda menunjukkan adopsi pembayaran digital masih parsial dan tidak merata.
Risa dari Sha-Sha Collection menggunakan QRIS dan transfer bank, yang meningkatkan daya saing tokonya karena pelanggan lebih Sebaliknya.
Malik dari Toko 3G Toys dan Thomas dari toko Jimmy menghadapi kendala teknis dan prosedur rumit sehingga lebih memilih transfer bank.
Jordy dari Toko Manik Alay memanfaatkan transfer bank untuk fleksibilitas pembayaran meski pencatatan keuangannya belum sistematis.
Agus (AR Mod.
dan Noriyani (ARD Collectio.
menilai transfer bank membantu pelanggan dari luar area meski tidak signifikan meningkatkan penjualan.
Syarif dari Toko Barokah Samarinda melihat pembayaran digital sebagai kebutuhan dasar, terutama untuk transaksi pembelian barang dari luar daerah, meski dampak pada peningkatan penjualan terasa terbatas.
Hasil Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan wawancara ini telah menunjukkan bahwa meskipun secara umum pelaku usaha mengakui kemudahan yang telah ditawarkan dari pembayaran digital, penerapannya sangat tergantung dari konteks operasional masing-masing usaha.
Faktor-faktor seperti umur dan latar belakang dari pemilik toko, lokasi toko, jenis produk yang dijual, volume transaksi harian hingga akses untuk edukasi digital dan teknologi merupakan hal yang penting untuk memengaruhi keputusan untuk mengadopsi sistem pembayaran digital.
Hal ini mencerminkan bahwa perubahan digital saja tidak cukup untuk penyediaan infrastruktur teknologi semata, tetapi membutuhkan peningkatan literasi digital, pendampingan teknis yang konsisten dari lembaga keuangan maupun pemerintah.
Dengan latar belakang ini, penelitian ini bertujuan untuk menggali lebih dalam bagaimana pembayaran digital memainkan perannya dalam aktivitas usaha para pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda.
Melalui pendekatan deskriptif kualitatif, penelitian ini akan menggali pandangan, pengalaman, tantangan dan dampak nyata dari penggunaan pembayaran digital untuk keberlanjutan dan pertumbuhan bisnisnya.
Penelitian ini tidak hanya memberikan gambaran nyata dari mengenai kesiapan pelaku UMKM dalam menghadapi era digital, tetapi juga sebagai bahan pertimbangan untuk pemangku kebijakan dan pelaku industri dalam merancang strategi pengembangan ekosistem pembayaran digital menjadi lebih inklusif, efisien, dan Dalam penelitian ini, landasan teori yang digunakan adalah Technology Acceptance Model (TAM) yang dikembangkan oleh Fred Davis pada tahun 1987.
Wicaksono .
mengatakan bahwa Technology Acceptance Model (TAM) merupakan sebuah kerangka kerja yang diaplikasikan agar penggunanya dapat menerima dan mengadopsi teknologi.
Davis .
mengatakan bahwa terdapat dua persepsi dalam TAM, yaitu persepsi kemudahan yang dirasakan dan persepsi manfaat yang Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025
METODE PENELITIAN
Penelitian pendekatan kualitatif dengan jenis deskriptif kualitatif.
Menurut Alaslan et , .
, penelitian kualitatif adalah jenis penelitian yang dilakukan dengan menyeluruh dan mendalam dengan konteks tertentu, yang berlangsung di lingkungan alami dan menggunakan metode yang sesuai dengan kondisi Penelitian ini berfokus untuk mendapatkan penjelasan yang bervariasi dari kejadian yang ada di lapangan, seperti pengalaman dari pelaku UMKM Segiri Grosir Samarinda saat mengadopsi sistem pembayaran digital, tantangan yang dihadapi, dan dampak yang mereka rasakan yang berpengaruh terhadap bisnisnya.
Metode pengumpulan data dilakukan dengan wawancara semi terstruktur.
Data yang digunakan adalah data primer agar mendapatkan informasi yang aktual dan Penelitian ini menggunakan 7 informan yang dipilih dengan beberapa pertimbangan dan kriteria dengan menggunakan teknik purposive sampling, yaitu pemilihan sampel dari sumber berdasarkan pertimbangan khusus yang memiliki informasi mendalam mengenai hal yang akan diketahui.
Kriteria untuk sumber data penelitian adalah sebagai berikut: .
Merupakan pemilik toko dan karyawan toko aktif di Segiri Grosir Samarinda, .
Memiliki pengalaman Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 menggunakan pembayaran digital, seperti QRIS, e-wallet, transfer bank, dan sebagainya dalam melakukan penjualan atau pembelian, .
Bersedia untuk menjadi informan dan memberikan informasi secara terbuka mengenai pengalaman dan pandangannya dalam pembayaran digital.
Peneliti melakukan observasi dan wawancara untuk mengumpulkan data.
Setelah itu peneliti melakukan reduksi data dengan cara memilih, menyaring, dan mengelompokkan data yang sesuai dengan hal yang diteliti.
Selanjutnya peneliti melakukan penyajian data dalam bentuk uraian dan kategori agar hubungan antar tema menjadi lebih jelas.
Data yang telah tersusun selanjutnya dilakukan penarikan kesimpulan, yaitu menentukan jawaban atas pertanyaan penelitian.
Agar data memiliki hasil yang valid, peneliti membandingkan hasil observasi dan HASIL DAN PEMBAHASAN Penerapan Pembayaran Digital pada UMKM Penggunaan Pembayaran Digital Kecenderungan pelanggan untuk menjadi dorongan kuat bagi para pelaku UMKM untuk mampu beradaptasi dalam tuntutan pasar.
Sekarang, pelanggan lebih memilih untuk menggunakan metode pembayaran digital dikarenakan lebih menghemat waktu, mengurangi risiko membawa uang tunai dengan jumlah yang besar, dan memberikan fleksibilitas dalam mengatur transaksi.
Hal ini berarti sejalan dengan TAM yang diciptakan Davis .
, memberikan kemudahan dan kemanfaatan bagi pelaku usaha maupun pelanggan.
Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan Kondisi ini telah meyakinkan para pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda untuk menawarkan pembayaran digital sebagai salah satu bentuk pelayanannya.
Hal ini juga dapat dilihat sebagai bentuk modernisasi dalam sistem Bagi konsumen, pembayaran kecepatan, dan transparansi.
Sedangkan bagi pelaku usaha, dengan adanya kemudahan untuk melakukan pencatatan transaksi, menjangkau pasar yang lebih luas, dan meningkatkan citra usaha yang lebih professional.
Penelitian Handayani dan Soeparan .
yang mengatakan bahwa masyarakat Indonesia yang sebelumnya terbiasa bertransaksi dengan uang tunai, kini telah mengetahui dan menggunakan metode pembayaran non-tunai, yaitu pembayaran digital sebagai alat transaksi.
Perubahan tersebut tidak lepas dari meningkatkan kesadaran masyarakat mengenai berbagai manfaat yang ditawarkan sistem non-tunai, seperti keamanan, efektivitas, dan aksesibilitas.
Preferensi Metode Pembayaran Transfer bank dianggap sebagai metode yang mudah dan tepercaya dikarenakan hampir dapat diakses oleh semua orang, bagi para pelaku bisnis atau pelanggan, tanpa memerlukan perangkat atau aplikasi tambahan lainnya.
Hal ini sejalan dengan Supriyanto et al.
, .
yang mengatakan bahwa keputusan untuk menggunakan transfer bank biasanya kemudahan akses serta biaya transaksi yang dianggap lebih fleksibel.
Keunggulan utama dari transfer bank terdapat di prosesnya yang mudah dan Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 Kebanyakan pelaku UMKM telah menggunakan pelayanan dari bank, seperti melalui ATM, mobile banking, atau internet banking.
Ini membuat adaptasi melalui transfer antar bank dibandingkan dengan metode-metode lainnya yang sebelumnya kurang familiar.
Keamanan juga salah satu kunci untuk metode transfer bank.
Dana yang telah ditransfer oleh pelanggan akan masuk ke rekening bank pemilik usaha secara real time, mengurangi adanya kekhawatiran mengenai adanya hambatan atau risiko kehilangan dalam melakukan transaksi.
Transfer keseimbangan antara kemudahan dalam penggunaan, keamanan, dan praktis, yang sangat cocok dengan pelaku UMKM yang sedang beradaptasi dengan adanya Faktor ini sejalan dengan pernyataan Davis .
alam Purwanto, 2.
yang mengatakan bahwa teknologi yang kepercayaan pengguna, karena mereka merasa tidak perlu menggunakan banyak usaha saat mengoperasikan produk Sedangkan metode pembayaran digital lainnya seperti QRIS dan dompet digital kurang diminati oleh para pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda dikarenakan adanya hambatan, seperti dana yang telat masuk, proses verifikasi yang kurang instan, dan butuh untuk membuka rekening baru tambahan yang dinilai tidak efisien bagi usaha kecil.
JURNAL Edueco Universitas Balikpapan Pemahaman Pembayaran Digital pada UMKM Tingkat pemahaman pembayaran digital pada pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda terbilang cukup rendah.
Meskipun mengenai pembayaran digital, banyak pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda pembayaran digital sebagai metode pembayaran dikarenakan adanya persepsi kemudahan yang dirasakan.
Dalam teori TAM Davis .
alam Purwanto, 2.
mengatakan bahwa kemudahan yang dirasakan ini adalah sebagai alat ukur menggunakan suatu teknologi informasi memerlukan upaya yang banyak.
Hal ini dikarenakan kebanyakan pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda hanya menggunakan pembayaran digital sebagai memenuhi kebutuhan praktis, yaitu hanya sebagai alat untuk memastikan uang telah diterima dengan cepat tanpa perlu bertemu secara tatap muka atau hanya mengandalkan jasa layanan pengiriman uang digital saja.
Kurangnya pemahaman pembayaran digitalisasi ini dikarenakan adanya berbagai macam faktor.
Yang pertama kurangnya pelatihan, sosialisasi, ataupun pendampingan resmi yang dirancang untuk membekali para pelaku UMKM.
Kedua, keterbatasan waktu menjadi Ketiga, kurangnya akses untuk mendapatkan informasi mengenai adanya memperburuk kondisi ini, yang dimana sebagian para pelaku usaha tidak mengetahui adanya kegiatan pelatihan yang telah disediakan oleh pemerintah, bank, maupun penyedia pelayanan keuangan digital.
Kesenjangan antara kesadaran dan pemahaman praktis masih sangat jelas.
Contohnya, pelaku UMKM hanya memahami metode transfer bank saja, tetapi tidak memhami keuntungan dengan menggunakan metode lain seperti QRIS Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 atau dompet digital.
Akibatnya, banyak pengembangan bisnins masih terbilang kurang cukup optimal.
Farhan dan Shifa .
mengatakan bahwa kegiatan yang dirancang untuk membina, edukasi, serta mendukung masyarakat dalam memahami dan menggunakan sistem pembayaran online dalam aktivitas bisnis dinilai sangat penting sehingga masyarakat menjadi lebih mudah untuk beradaptasi dengan percepatan perubahan dalam sistem digital melalui penyediaan pengetahuan dan bantuan yang dibutuhkan.
JURNAL Edueco Universitas Balikpapan Efisiensi dan Pengaruh terhadap Operasional Usaha Pelayanan Pelanggan Adanya pembayaran digital membuat pelanggan tidak perlu untuk datang dan bertemu fisik dengan penjual untuk melakukan transaksi, hal ini sangat memudahkan bagi pelanggan dari dalam maupun luar daerah.
ini memberikan keuntungan bagi pelaku UMKM, karena transaksi jual beli tanpa adanya keterbatasan geografis yang menjadi hambatan utama dalam melakukan transaksi jual beli secara tradisional.
Hanya dengan transfer bank atau metode pembayaran digital lainnya, mereka dapat melakukan pembayaran tanpa harus datang ke toko.
Ini memberikan keuntungan bagi kedua belah pihak, bagi pelanggan maupun bagi pelaku UMKM.
Pelanggan tidak perlu membuang-buang tenaga dan waktu untuk melakukan pembelian, sedangkan bagi pelaku UMKM tetap mendapatkan pendapatan walaupun tidak melakukan tatap muka secara langsung dengan Pembayaran digital juga memberikan perubahan terhadap kualitas pelayanan pelanggan sehari-hari.
Proses transaksi dengan pembayaran digital menjadi lebih dibandingkan dengan uang tunai.
Pelanggan tidak perlu membawa banyak uang tunai yang memiliki resiko terjadinya kehilangan ataupun kejahatan.
Pelaku UMKM juga dibebaskan dari menyiapkan uang kembalian, ataupun menghadapi resiko adanya kerusakan atau pemalsuan uang tunai.
Ini membuat interaksi transaksi lebih nyaman, efisien, dan minim kesalahan.
Menurut Zhafirah dan Nuryadin .
, melalui pembayaran digital, transaksi dapat dilakukan secara otomatis dan lebih efisien, sehingga waktu pelayanan pelanggan bisa dimaksimalkan.
Dengan teknologi perbankan digital yang kini sudah terintegrasi dengan smartphone menambah kenyamanan, seperti transaksi yang bisa dilakukan secara mudah.
Meskipun dengan adanya pembayaran peningkatan yang drastis terhadap adanya penambahan pelanggan baru, namun keuntungan yang didapatkan sangat bermanfaat untuk meningkatkan kualitas pelayanan terhadap pelanggan.
Pembayaran kegiatan transaksi menjadi lebih cepat, praktis, serta aman.
Manfaat lainnya adalah pembayaran digital memberikan kualitas pelayanan dan kenyamanan Davis .
alam Priambodo dan Prabawani, 2.
mengatakan bahwa dalam model penerimaan teknologi terdapat persepsi kemanfaatan, yaitu suatu kepercayaan tentang proses pengambilan keputusan yang dimana jika seseorang yakin jika sistem tersebut dapat Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 membantu mereka, maka mereka akan Dalam hal ini.
UMKM penggunaan pembayaran digital akan memberikan mereka manfaat yang dapat membantu usaha mereka, sehingga mereka memutuskan untuk menggunakan metode pembayaran digital dalam jangka waktu yang lama.
Pencatatan Keuangan Pelaku UMKM masih memiliki hambatan dalam melakukan pencatatan keuangan dengan baik.
Hal ini sesuai dengan penelitian dari Akbar et al.
yang mengatakan bahwa meskipun teknologi telah berkembang dengan sangat cepat, namun masih banyak pelaku UMKM yang belum menfaatkannya terutama dalam aspek pencatatan keuangan, umumnya pelaku UMKM belum melakukan pencatatan keuangan dengan benar.
Banyak pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda tidak melakukan pencatatan keuangannya secara baik dikarenakan kurangnya tenaga kerja, kurang memahami untuk mengelola keuangan, dan hanya fokus kepada aktivitas operasional usaha harian.
Hadirnya sistem pembayaran digital membantu untuk mengatasi keterbatasan Melalui pencatatan otomatis yang hadir di aplikasi mobile banking dan platform pembayaran digital lainnya, pelaku UMKM dapat mengakses data transaksi yang lebih rapi dan real time.
Setiap pendapatan yang masuk akan dicatat scara otomatis di sistem bank, yang membuat pelaku UMKM dapat melakukan pemantauan pendapatan tanpa harus melakukan pencatatan secara Ini mengurangi resiko kelalaian, kesalahan pencatatan, aatau hilangnya Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan data transaksi, yang dimana sering terjadi jika melakukan pencatatan secara manual.
Bagi pelaku UMKM, riwayat transaksi digital dari mobile banking sudah dianggap cukup banyak membantu sebagai acuan untuk jumlah pemasukan.
Faktanya, beberapa pelaku UMKM telah melakukan pencatatan sederhana melalui keuangan, bahkan program dasar seperti Microsoft Excel.
Hal ini menunjukkan adanya kesadaran mengenai pentingnya mengelola keuangan.
Adanya pembayaran digital ini memberikan kemudahan bagi pelaku UMKM untuk melakukan pemantauan pendapatan secara praktis melalui mobile Hal ini berarti pembayaran digital jelas dan dapat dipahami.
Sejalan dengan konsep persepsi kemudahan yang diperkenalkan oleh Davis .
, penerimaan teknologi akan lebih tinggi apabila pengguna yakin jika teknologi tersebut tidak memerlukan upaya yang sulit untuk dipahami dan dioperasikan.
Peluang Meningkatkan Pertumbuhan Penjualan Dengan pembayaran digital membuat transaksi non tunai dapat dilakukan dimana saja, tanpa perlu datang secara langsung pada waktu jam operasional toko.
UMKM
tidak hanya melayani pelanggan dalam kota, tetapi juga dapat menjangkau pelanggan dari luar kota, bahkan luar provinsi sekalipun.
Hal ini sejalan dengan pernyataan dari Purba et al.
, .
yang penggunaan pembayaran digital ini.
UMKM mampu memperluas jangkauan pelanggan, termasuk konsumen yang Ini menunjukkan bahwa operasional usaha Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 dapat dilakukan secara efisien tanpa perlu kehadiran fisik di lokasi usaha lainnya.
Fleksibilitas dari pembayaran digital juga membantu UMKM untuk mengatasi jika ada situasi yang mendesak.
Contohnya, saat pelanggan hanya memiliki saldo di salah satu aplikasi dompet digital.
UMKM dengan cepat menyediakan opsi pembayaran dengan aplikasi tersebut.
Adaptasi ini penting dikarenakan hal ini dapat berpotensi untuk kehilangan penjualan dikarenakan terbatasnya metode pembayaran yang Jika pembayaran tradisional dengan uang tunai, sering terjadi batalnya transaksi jika pelanggan tidak memiliki uang tunai yang cukup ataupun tidak adanya kembalian.
Dalam TAM ditemukan oleh Davis .
, situasi ini dapat dijelaskan melaalui persepsi kemudahan dan persepsi manfaat.
Dari sisi persepsi manfaat, pembayaran digital memberikan manfaat bagi UMKM seperti memperluas akses pasar hingga keluar daerah dan kegiatan operasional dapat berjalan dengan efisien tanpa perlu kehadiran di toko fisik bagi penjual maupun pembeli.
Dari perspektif pembayaran digital cukup praktis, sehingga UMKM dapat menyesuaikan metode pembayaran tanpa melewati proses yang sulit.
JURNAL Edueco Universitas Balikpapan Tingkat Kepuasan dan Persepsi Keamanan Verifikasi Bukti Transaksi Melalui mobile banking, pelaku UMKM dapat memantau transaksi yang masuk di rekeningnya secara real time.
Ini berlaku untuk transaksi di toko atau memantau transaksi dari pelanggan luar Proses verifikasi transaksi terjadi dengan cukup mudah, pelanggan dengan mudah menunjukkan atau mengirimkan bukti transfer melalui aplikasi pesan online, dan UMKM dapat secara langsung melakukan verifikasi transaksi secara tepat melalui laporan dari aplikasi bank Ini memberikan kemudahan yang membuat proses transaksi menjadi lebih transparan dan meminimalisir potensi terjadi kesalahpahaman antara penjual dan pembeli.
Hal ini berkaitan dengan teori TAM dari Fred Davis .
alam Wicaksono, 2.
, keuntungan teknologi merupakan tolak ukur untuk persepsi kegunaan .
erceived usefulnes.
, karena dengan kemudahan akses dari mobile banking, maka pembayaran digital sangat diminati oleh para pelaku UMKM.
Maulidah et al.
, .
berpendapat bahwa mobile banking merupakan pilihan populer yang memberikan kemudahan bagi pengguna untuk mengelola keuangan secara efisien, termasuk mengakses memantau transaksi melalui perangkat Adanya memudahkan pelaku UMKM untuk melakukan pengecekan pendapatan yang masuk secara langsung, baik itu transaksi secara langsung ataupun transaksi jarak Meskipun adanya keuntungan yang signifikan, namun ada hambatan kecil yang berpengaruh pada pelaku UMKM.
Contohnya masuknya dana dikarenakan rekening akun bank yang berbeda antara penjual dan pembeli sehingga sulit untuk melakukan verifikasi transaksi secara Adanya gangguan sementara, seperti jaringan atau gangguan dari aplikasi bank, dapat menghambat terjadinya proses verifikasi.
Meskipun Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 begitu, gangguan ini hanya terjadi sementasa dan biasanya terjadi secara singkat, kurang lebih sekitar 1-2 menit.
Saat terjadi siatuasi seperti ini, pelaku UMKM dapat menanggapi situasi ini dengan cepat dan fleksibel, dengan cara meminta pelanggan untuk menunggu sampai dana telah masuk sepenuhnya ke rekening penjual.
Strategi ini sangatlah manajemen, seperti mempertahankan kelancaran aktivitas jual beli tanpa mengurangi kepercayaan pelanggan.
Keamanan Pembayaran Digital Keamanan traansaski tidak hanya dipandang sebagai faktor teknis, tetapi juga sebagai pentu percaya diri pelaku usaha dalam mengelola arus kas dan mempertahankan kepercayaan pelanggan.
Hal ini sejalan dengan Farhan dan Shifa .
berpendapat bahwa di masa kini, banyak orang menginginkan sistem yang fleksibel dan aman, salah satu yang memenuhi kebutuhan tersebut adalah pembayaran digital.
Secara keseluruhan, pelaku UMKM menganggap bahwa pembayaran digital dinilai telah cukup aman dan andal untuk mendukung aktivitas penjualan sehari-hari.
Proses transaksi jarang mengalami kendala teknis serius, seperti gangguan jaringan yang cukup lama atau gangguan sistem, memberikan ketenangan saat melayani pelanggan secara terus menerus.
Jika dikaitkan dengan TAM yang ditemukan oleh Davis .
, maka keamanan ini berkaitan dengan persepsi kemudahan yang dirasakan pelaku UMKM.
Keamanan ini diperkuat dengan adanya fitur-fitur yang disediakan dari aplikasi mobile banking dan sistem pembayaran digital lainnya.
Beberapa fitur yang sering digunakan adalah Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan adanya notifikasi yang langsung muncul saat dana telah diterima, riwayat transaksi real time, dan sistem keamanan ganda melalui PIN, password.
OTP (One time passwor.
, dan biometric.
Fitur ini UMKM memantau transaksi dengan mudah dan secara langsung serta mengurangi kesalahan pencatatan maupun kehilangan Namun disisi lain ada potensi ancaman yang cukup tinggi bagi pelaku UMKM.
Mereka menyadari bahwa sistem digital tidak selamanya aman.
Beberapa kekhawatiran yang munsul adalah adanya kemungkinan dari bukti transfer palsu yang telah diedit dengan suatu aplikasi, rekening bank yang dapat diretas karena kelemahan dari keamanan, penipuan dari aplikasi atau tautan yang mencurigakan, dan resiko potongan saldo otomatis dari layanan pelanggan yang tidak disadari oleh pengguna.
Resiko ini meningkatkan kewaspadaan dan mendorong pelaku UMKM untuk berhati-hati terjadinya transaksi.
Untuk kerugian, pelaku UMKM melakukan berbagai langkah pencegahan.
Contohnya mereka secara menual melakukan konfirmasi bukti transfer yang diberikan pelanggan dengan melakukan pengecekan Mereka juga menghindari untuk tautan-tautan Strategi lainnya adalah untuk meminta pelanggan menunggu sampai dana telah masuk ke rekening penjual sebelum melakukan pengiriman barang, terutama untuk pelanggan luar Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan KESIMPULAN Pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda pembayaran digital untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dalam melakukan transaksi non tunai.
Transfer bank adalah salah satu metode pembayaran digital yang dominan digunakan oleh para pelaku UMKM.
Hal ini dikarenakan transfer bank merupakan metode yang praktis, cepat, dan sangat mudah untuk melakukan verifikasi bukti pembayaran.
Penggunaan metode pembayaran lain, seperti QRIS dan dompet digital, cukup kurang diminati karena adanya beberapa kendala teknis dan kebutuhan membuka rekening baru.
Kurangnya literasi mengenai pembayaran digital serta dan minimnya pelatihan atau sosialisasi membuat para pelaku UMKM kurang memahami berbagai metode pembayaran digital lainnya.
Pembayaran digital memberikan dampak yang positif untuk kemudahan operasional UMKM, seperti pelayanan pelanggan dan pencatatan transaksi.
Pelaku UMKM dapat melayani pelanggan dari luar kota secara cepat dan fleksibel.
Meskipun UMKM melakukan pencatatan keuangan secara terstruktur, sistem pembayaran digital, seperti mobile banking, membantu pelaku UMKM untuk melakukan pemantauan transaksi secara mudah.
Selanjutnya, pembayaran digital juga membuka peluang untuk perkembangan usaha, seperti melakukan perluasan pasar di luar kota dengan pembayaran yang terpusat.
Banyak pelaku UMKM merasa puas dan aman dengan menggunakan sistem pembayaran digital.
Verifikasi transaksi menggunakan mobile banking.
Namun, terdapat kekhawatiran mengenai bahaya keamanan seperti bukti transfer yang palsu, penipuan dari aplikasi berbahaya, atau potensi adanya peretasan rekening.
Meskipun sejauh ini belum ada permasalahan serius dari kekhawatiran tersebut, namun pelaku UMKM tetap berhati-hati dan berharap agar pihak penyedia layanan perbankan melakukan Keterbatasan utama dari penelitian ini adalah pengetahuan pelaku UMKM yang diharapkan bagi pengelola Segiri Grosir Samarinda agar mengadakan pelatihan menyesuaikan kebutuhan pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda.
Minimnya digital juga membuat pelaku UMKM di Segiri Grosir Samarinda lebih memilih untuk menggunakan metode transfer bank dibandingkan dengan metode pembayaran digital lainnya, sehingga diharapkan bagi membandingkan efektivitas berbagai metode pembayaran untuk UMKM.
Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025
DAFTAR PUSTAKA
Abdussamad, .
Metode Penelitian Kualitatif.
Syakir Media Press.
Abid.
Aris.
Andi.
Oktavianti, .
Amelia.
Wiguna.
Safih.
Purwanti.
Wijoyo.
& Devi.
Entrepreneurial Mindsets & Skills.
Insan Cendekia Mandiri.
Akbar.
Pekerti.
, & Lestari.
Digitalisasi Pencatatan Transaksi Keuangan Bagi UMKM di Rumah BUMN Kota Cirebon.
Abdimas Galuh, 7.
, 733Ae741.
Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan Alaslan.
Amane.
Suharti.
Laxmi.
Rustandi.
Sutrisno.
Rahmi.
Darmadi, & Richway.
Penelitian Metode Kualitatif.
Perkumpulan Rumah Cemerlang Indonesia.
Ardianto.
, & Azizah.
Analisis Minat Penggunaan Dompet Digital Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) pada Pengguna di Kota Surabaya.
Jurnal Pengembangan Wiraswasta, 23.
, 13Ae26.
Bowo.
Penguatan UMKM Melalui Pembayaran Digital:
Strategi Digital Marketing dalam Era Baru.
Jurnal Studi Interdisipliner Perspektif, 22.
, 135Ae140.
Davis.
User Acceptance of Information Systems:
The Technology Acceptance Model (TAM).
Efendi.
Rusminto.
, & Agustina, .
Tindak Tutur Transaksi Jual Beli di Pasar Tradisional Central Kota Bumi Implikasinya.
Jurnal Kata (Tindak Tutur.
Transaksi Jual Beli.
Dan Pembelajara.
, 1Ae12.
Farhan.
, & Shifa.
Penggunaan Metode Pembayaran QRIS pada Setiap UMKM di Era Digital.
Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN), 4.
, 1198Ae1206.
Fiantika.
Wasil.
Jumiyati.
Honesti.
Wahyuni.
Mouw.
Jonata.
Mashudi.
Hasanah.
Maharani.
Ambarwati.
Noflidaputri.
Nuryami, & Waris, .
Metodologi Penelitian Kualitatif.
PT.
Global Eksekutif Teknologi.
Gainau.
Engko.
, & Gaspersz.
Sistem Pembayaran QRIS Upaya Pengembangan UMKM di Kota Ambon.
Journal of Business & Banking, 13.
, 177Ae Hanafi.
Dasar-Dasar Fintech.
Aswaja Pressindo.
Handayani.
, & Soeparan.
Peran Sistem Pembayaran Digital dalam Revitalisasi UMKM.
Jurnal Mahasiswa, 4.
, 238Ae250.
Hardiky.
Nova.
Rahmadewi, , & Kustiningsih.
Optimalisasi Digital Payment sebagai Solusi Pembayaran UMKM Roti Kasur.
JRE: Jurnal Riset Entrepreneurship, 4.
, 44Ae48.
Haryoko.
Bahartiar, & Arwadi.
Analisis Data Penelitian Kualitatif (Konsep.
Teknik, & Prosedur Analisi.
Badan Penerbit Universitas Negeri Makassar.
Hastuti.
Nurofik.
Purnomo.
Hasibuan.
Aribowo.
Faried, .
Tasnim.
Sudarso.
Soetijono.
Saputra.
, &
Simarmata, .
Kewirausahaan UMKM.
Yayasan Kita Menulis.
Jaya.
Kuswandi.
Prastyandari.
Baidlowi.
Mardiana.
Ardana, .
Sunandes.
Nurlina.
Palnus, & Muchsidin.
Manajemen Keuangan (Fachrurazi .
)).
Global Eksekutif Teknologi.
Kumala.
Pranata.
, & Thio.
Pengaruh Perceived usefulness.
Perceived Ease of Use.
Trust, dan Security terhadap Minat Penggunaan Gopay pada Generasi X di Surabaya.
Jurnal Manajemen Perhotelan, 6.
, 19Ae29.
Marginingsih.
Analisis SWOT Technology Financial (Fintec.
Jurnal Edueco Volume 8 Nomor 2.
Desember 2025 Sisilia Mewar1.
Reza2.
Riyo Riyadi3.
Ilham Abu4 JURNAL Edueco Universitas Balikpapan terhadap Industri Perbankan.
Jurnal
Humaniora
Bina
Sarana